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2011年07月15日

『かもめのひろば』　第59号

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読者の皆様へ

毎日暑い日が続きますがいかがお過ごしでしょうか？
神奈川県ＦＰ協同組合のメールマガジン「かもめのひろば」７月号をお届
けいたします。

・今月は「ライフプラン寸考」で本格的ライフプランを取り上げております。
ぜひ、ご一読を！
・安心で豊かなくらしのガイドブック　「２０１１年版」　発売開始案内！


━━━━━━━━━━━━━━第59号━2011/7/15━━━━━━
かもめのひろば
神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
ＫＦＰ広報誌
■ＣＯＮＴＥＮＴＳ■
１．『ライフプラン寸考』第40回 　 ～本格的なライフプラン～
★ＫＦＰのセミナー案内★
★ＫＦＰニュース★
２．『くらしに役立つ「マネー力」検定』第34回 　　 ～ＥＴＦ編～
３．『ベテランＦＰの目』第24回 　　　 　 ～15%の節電目標～
４．『賛助会員の声』第8回 　　　　　　 ～適正な情報提供を～
◇編集後記◇
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１．『ライフプラン寸考』第40回
～本格的なライフプラン～ CFP：仁科 眞雄
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前回、「かんたんライフプラン」を作り、２点以下の「問題あり」項目が1つ
でもあったら「本格的なライフプランを作り、問題点を良く分析するとともに
対策を講じる必要がある」と書きました。違いのポイントは「本格的なライ
フプラン」では①ライフデザインを整理し明確にする②ファイナンシャルター
ゲットを決める③対策を複数策定し提案する、の３点です。ライフデザイン
やファイナンシャルターゲットについては詳述しましたので、バックナンバー
（第４回～第３２回）を参照してください。
問題点とは何でしょうか？　問題の捉え方は３つあります。①過去の実績値②目標値③基準値と比較することです。ライフプランで特に大切なのは②目標値との乖離～ファイナンシャルターゲットを達成できるかという点です。ライフデザイン（自分の夢や希望）を実現するために必要な家計上の目標を達成できるか、キャッシュフロー表で、或いは個人バランスシートでチェックをし、できなければこれが問題点です。
最近は家計簿をつける家庭が減り、過去の実績との比較は難しくなっていますが、家計の健全化のためには家計簿をつけることをお奨めします。
また家計の基準値としては総務省統計局が「家計調査年報」を提供しています。地区別・年齢別・世帯人員別等、インターネットで詳しく見ることができますので、我が家の家計で何が問題かを掴むのに有効です。
レーダーチャートで３点以上は「健康」としたのも分りやすい基準値の一つです。
問題の捉え方を説明しましたが、次回から具体的な事例を見て行きましょう。支出が過去の実績や基準値を超えて多すぎるのも問題ですが、少なすぎてやるべきことが抜けているのも問題です。様々な事例があります。

※バックナンバー　http://www.fp-kanagawa.com/melmaga.html

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★ＫＦＰのセミナー案内★
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◇住宅ローンセミナー◇
◆＜今がラストチャンス！！　　フラット３５Ｓ＞
日時：７月２４日（日）13:30～16:30
会場：ＫＦＰ内教室（横浜駅西口）　無料
・フラット３５Ｓの金利１％引下げ継続中！
・民間銀行の変動金利住宅ローンと比較すると？
・フラット３５Ｓの適用条件とその適用事例を専門家が解説いたします。
一部　「安心な住宅ローン選び」　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　講師：長谷川　良行氏(ＣＦＰ)

二部　「住宅取得後の家計の問題点と解決法」　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　講師：池　俊夫氏(CFP)
三部　「フラット３５Ｓ」の技術的条件と適用事例　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　講師：大野　雄一氏（一級建築士）
　　　　　　　　　　　　　　　　　住宅金融支援機構　横浜センター調査役
セミナーの終了後にご希望者の方へ無料ミニ相談がございます。お気軽にお申し込みください。
◆＜セミナーと無料相談のお申し込み＞
①お名前②E-Milアドレス③電話番号④ご希望のセミナ―名をお書きの
うえ、下記アドレスへお申し込みください。
＊E-Mail：　info@fp-kanagawa.com　
＊電話：　０４５－３１５－０１２１　
＊セミナーの詳細と会場の地図：
　http://www.fp-kanagawa.com/seminar/index.html
でご確認願います。
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★ＫＦＰニュース★
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◆安心で豊かなくらしのガイドブック　２０１１年度版発売開始◆
これは便利とご好評の「安心で豊かなくらしのガイドブック」の２０１１年度版が６月１９日より発売開始されております。このガイドブックは神奈川県ＦＰ協同組合が発行しているもので、有隣堂または当組合にて定価１０００円でお求めいただけます。今回は税に関する「くらしの税金」を新規追加し、これまで掲載していた部分についても法・条例の改正に合わせて内容を改定しております。
◆フラット３５Ｓのセミナー開催◆
神奈川県ＦＰ共同組合の住宅ローングループが６月１９日（火）に住宅ローンセミナー「まだ使える金利引き下げフラット３５Ｓの活用術」を開催いたしました。当組合のファイナンシャルプランナーの佐藤博明氏、佐伯好也氏が住宅ローンの基本と住宅取得後の家計について講義いたしました。その後の住宅金融支援機構の篠原氏のフラット３５Ｓの技術基準の説明はわかりやすかったと好評でした。また優良工務店の創建社の小泉充司社長、大手ハウスメーカーの積水ハウス横浜支店長・下羽健太郎氏の両氏からフラット３５Ｓの建築事例の説明には、セミナー参加者から両社の特徴が具体的でフラット３５Ｓのイメージが良く理解できたとのコメントがありました。
◆好評だったポートフォリオセミナー◆
６月２６日（日）に神奈川県ＦＰ協同組合投資教育グループがポートフォリオ作成セミナーを開催しました。セミナーでは土井健司氏のポートフォリオ理論、鈴木栄三郎氏のポートフォリオ作成ワークショップが行われた。
ファイナンシャルプランナーがマンツーマンでついてお客様自身のポートフォリオ作成の勉強を行いました。
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２．『くらしに役立つ「マネー力」検定』第34回
～ＥＴＦ編～ 　 ＡＦＰ：金井　剛
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読者の皆様の「マネー力」を磨く３択クイズです。今回は、「ＥＴＦ」に関す
る問題です。

問１． 最近証券市場で人気になっている金融商品「ＥＴＦ」とは次のうちどの投資信託をさすのでしょうか？
①上場投資信託
②不動産投資信託
③非上場の投資信託

問２． 「ＥＴＦ」はどのようにしたら購入・売却が出来るのでしょうか？
①証券会社の口座から証券取引所で取引する。
②証券会社・銀行等の口座から投資信託運用会社に申し込む。
③直接に投資信託運用会社に申し込む。

問３．　「ＥＴＦ」の販売手数料は株式手数料と比べて次のうちどちらでし
ょうか？
①株式手数料と同じ
②株式手数料より高い
③株式手数料より安い
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（解答は巻末をご参照ください）

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３．『ベテランＦＰの目』第24回
～15%の節電目標～　　　　　　　　　　　　 ＣＦＰ：赤塚信子
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この夏の電力不足から政府は一般家庭にも15%の節電を求めています。
我が家でも節電を試みました。照明をＬＥＤにするのはもちろんですが、電球の数も減らして、古い電化製品を省エネ家電に買い替えました。
また、契約アンペアを40から20アンペアに変更して、基本料金を1092円から546円に下げました。なんと６月の電気料金は、前年比で40%削減を実現！
このように節約できたお金は、しっかり積立をしなければ意味がありません。最近は、1000円から積立できる投資信託もあります。ちなみに、私は銀行の普通預金に余分なお金は置きません。すぐにネット証券のＭＲＦ（証券会社の出し入れ自由な口座）に入れて、タイミングを見ながら投資に回しています。
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４．『賛助会員の声』第8回
～適正な情報提供を～ 　　２級ＦＰ技能士：小松　洋治
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昨年、基金訓練でFPのコースを受けさせていただいてから、あっという間に１年以上が経過しました。
私たちの身の回りでは、意識すると、しないにかかわらずお金が絶えず動いています。　このお金が動くことを経済活動と呼んでもいいかと思いますが、企業会計では、認識と測定という言葉があります。つまり、経済活動の期間帰属（今日の取引はいつの分？＝認識）を決定することと、その取引を金額で測ること（測定）です。個人は家計、企業会計と異なりますが、お金の重要性は言うまでもありません。個人への適正かつ迅速な情報の提供がこのお金の有効性を高めます。個人への適正な情報提供のためこの道を選択いたしました。
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「くらしに役立つ『マネー力』検定」第34回　　　＜解答＞
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問１、　正解①
ＥＴＦは「Exchange Traded Fund」の略で、証券取引所で取引されている上場投資信託のことです。ＥＴＦの連動対象となるのは、国内外の株価指数、債券指数、商品指数、商品価格、REIT指数です。
問２、　正解①
全国の証券会社で売買が可能で証券取引所の取引時間中であれば取引が出来、取引価格はリアルタイムに変動する市場価格で成行、指値注文等が出来ます。
問３、　正解①
取引証券会社の定める株式手数料と基本的には同様の体系です。一般的に非上場投資信託と比較して信託報酬や販売手数料は低い傾向にあります。
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◇編集後記◇
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東日本大震災から４か月が立ちました。これほどまでの政府の迷走とは
・・・。　政治家に被災地の思いは届いているのでしょうか？
ところで、先日、中伊豆の畑毛温泉に一泊して来ました。ぬるめの温泉が心地よく、いつまでも湯に浸かっていることができました。湯上りには「がんばろう東日本　東北応援宿泊プラン」という企画で、東北地方４県の蔵元より仕入れた地酒を心行くまで堪能しました。これで少しは被災地の役に立てたのでしょうか？
　　　山の温泉(ゆ)や　裸の上の　天の河　　　正岡子規
岩手県湯本温泉に、この句碑があります。この夏は、東北の温泉宿でゆったりできたらうれしいです。
　　　　　　　　　　　　　　　　　『かもめのひろば』編集長：中澤 英雄
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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としておりますのでライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては必ずご自身の責任においてご判断ください。
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http://www.fp-kanagawa.com/FormMail/index.htm　
より、配信停止の手続きをお願いいたします。
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『かもめのひろば』 第59号　7月15日発行
発行人：仁科　眞雄
編集人：鈴木　榮三郎
編集長：中澤　英雄
発行所：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル７Ｆ
TEL 045-315-0121 FAX 045-315-0122
URL　http://www.fp-kanagawa.com 　　
e-mail info@fp-kanagawa.com

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