2012年11月15日
2012/11/15
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◇◆ かもめのひろば通信 第75号
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神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
http://www.fp-kanagawa.com
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KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメールマガジン「かもめのひろば通信」をお届けします。今月のセミナー案内では11月25日の「住宅ローン徹底比較」と11月30日の「2年後に備える？どうなる相続税」を取り上げています。
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★★ 目次 ★★
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１. 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
２. セミナー案内 Seminar
３. トピックス Topics
４. ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan
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★★ 家庭経済の耳寄り情報 ★★ Lifeplan Information
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◆保険を見直す◆ 2012/11/10更新
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＜医療保険は不要？ 必要性を平均入院日数から考える＞ 平野 雅章
新聞・雑誌を読んでいると、医療保険の必要性に疑問を投げかける記事を見かけることが増えています。医療保険の主な保障は、入院すると1日あたり5,000円や10,000円といった定額を給付してくれるという内容です。必要性に疑問を持つ人の主な理由は、入院期間が短くなってきていること、高額療養費制度により医療費の自己負担額は多くないこと、この2つにほぼ集約できると思われますが、本当に医療保険は必要ないのでしょうか。
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=335
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◆リタイヤ後◆ 2012/10/30更新
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＜世界中で最も幸せな人たち＞ 鈴木 榮三郎
海外ロングステイをしている60才以上の方にインタビュ－すると、この人たちは世界中で最も幸せな方たちだと思うことがあります。皆さんとても明るく、生き生きとしていて本当に人生を楽しんでいるように見えます。
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=332
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◆家を持つ◆ 2012/10/20更新
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＜低金利の今、住宅ローンの借換えどき？ 潜む「落とし穴」に注意！＞
吉田 美砂緒
先々月（8月）に、長期固定金利の住宅ローン「フラット35」が今までの最低金利（1.84％）を付けました。長期固定金利が1％台とは、本当に驚きです。
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=333
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★★ セミナー案内 ★★ Seminar
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◆第36回 住宅ローンセミナー ～住宅ローン徹底比較～◆
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・民間銀行の変動金利住宅ローンとフラット３５Ｓを徹底的に比較します！
・中立的なＦＰが住宅ローンの選び方について、分かりやすく解説します。
・住宅金融支援機構が「フラット35S」の魅力などを解説します。
・健全な資金計画の立て方など今後の安心な生活設計（ライフプラン）の大切さを解説します。
日時： 平成24年11月25日 13：30～16：30
第１部： 変動金利か！固定金利か！
第２部： 「フラット３５Ｓ」の上手な使い方
第３部： 住宅取得後の家計の問題点と解決法
セミナー後にご希望者に無料相談会を開催いたします。
参加費： 500円（資料代）
詳細とお申し込みはこちらから http://fp-kanagawa.com/seminar
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◆安心で豊かなくらしを守る県民講座◆
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・11/17 （土） 講師 葉山 俊夫
No11「相続と贈与の基礎知識 」
No12「争族の傾向と対策 」
・11/24 （土） 講師 長谷川 良行
No13「住まいの法律とトラブル防止策 」
No14「住まいの税金と特例の活用法 」
場所： SHOYOツインビル 4階会議室（小田急・ＪＲ藤沢駅南口より徒歩2分）
受講料：無料
詳細とお申し込みはこちらから http://fp-kanagawa.com/seminar
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◆2年後に増える？ どうなる相続税◆
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相続税の改正が議論されており、早ければ2年後（平成27年1月1日以降）の相続から課税対象者が増え、課税額が増えることが予想されます。「相続税なんて関係ない」と思っているあなたにも、関係してくるかもしれません。
セミナーでは、予想される改正の内容と、これから出来る対策についてお話し致します。 改正の内容を知って、準備をはじめましょう！
日時： 2012年11月30日 13：30～15：30
第一部： 税制改正(予想）のポイント ＣＦＰ・税理士 八ッ井 久嘉
第二部： 生前贈与での賢い節税策 ＣＦＰ・税理士 原 由香
場所： 当組合横浜教室（横浜駅西口から５分）
参加費： 資料代として５００円
詳細とお申し込みはこちらから http://fp-kanagawa.com/seminar
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★★ トピックス ★★ Topics
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◆組合員募集中◆
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ＣＦＰ、ＡＦＰ、ＦＰ技能士の資格をお持ちの方で活動の場がない方、当組合に加入してＦＰ実務の実践に参加しませんか？
お申込みは
http://www.fp-kanagawa.com/recruit/
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◆個別相談◆
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神奈川県ＦＰ協同組合では皆様からのライフプラン・住宅ローン相談・資産運用相談・保険見直し相談等を随時行っています。
お申込みは
http://www.fp-kanagawa.com/consul/
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◆茅ヶ崎市 家計あんしん相談◆
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茅ヶ崎市では市民の皆さんに「家計あんしん相談」を行っています。
家計、ライフプラン、住宅ローン、教育資金、貯蓄、生命保険、年金などお金に関するご相談をお受けしています。
相談日： 毎月第１・第３木曜日
場所： 茅ヶ崎市消費生活センター（茅ヶ崎市役所本庁舎３階）
相談員： 消費生活相談員、ファイナンシャルプランナー
お申し込みは茅ヶ崎市消費生活センターまで
電話：0467-82-1111（代）
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◆書籍販売◆
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＜安心で豊かなくらしのガイドブック＞
このガイドブック１冊で「家計の見直し」から「相続対策」までライフプラン（生活設計）のギモンをすべて解決!!
家庭に１冊保存版としてお備えください。
著者： 神奈川ファイナンシャルプランナーズ協同組合
価格： 1,000円（税込）
送料： 1冊80円・2冊160円・3冊以上はお問い合わせください
詳細とお申し込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/book/info.php?no=188
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★★ ライフプラン寸考 ★★ Idea for Lifeplan
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◆第54回 本格的なライフプラン◆
＜⑮問題点の事例 ～死に別れ～ 理事長：仁科 眞雄
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川崎市に住む45歳のＴさん、「夫が肝臓がんで入院して半年もたたずに47歳で亡くなってしまった、遺族年金はいくら貰えるか、夫が残したお金の内いくら相続できるか、生活はどうなるか、ライフプランを作ってほしい」という相談です。
子どもはいなくて、家は3ＤＫの借家。1人で住むには広すぎるが、落ち着くまで暫くはこのまま住み続けたいとのこと。ご主人は大会社の部長職で退職金が約1800万円あり、生命保険には4000万円加入していました。手持ち資金を入れると約6000万円あります。夫が死んで、母親が住んでいる岡山市の実家は夫の名義になっていることが分りました。父親の死亡時に2次相続を考慮して息子の名義にしたのだそうです。相続人はＴさんと母親の2人ですが、相続の仕方でＴさんの将来は大きく変わってきます。
横浜に住む夫の弟さんが色々と心配してくれ、なにかと助けてくれました。弟さんの奨めもあり、まずは現状の生活状況をベースとしてＴさんのライフプランを作り、それを基に相続方針を考えるのが良いということになりました。
遺族年金は中高齢寡婦加算と遺族厚生年金で月約15万円、支出は実績値を1人分におきかえ、一時的な費用を除き2ＤＫの家に移ると仮定して月約27万円、月12万円不足します。年間約150万円の不足、年金生活に入る65歳までの20年間で3000万円不足します。
65歳以降はどうでしょうか？Ｔさんの65歳以降の年金額は老齢基礎年金と遺族厚生年金を合せると2万円増えて17万円になります。元気と思われる80歳まで支出は変わらないとすると月約10万円の不足、年間120万円の不足です。15年間で1800万円不足します。
80歳を超えるとお金は使えなくなる傾向がみられますが、病気入院の費用を考えなければいけません。家賃を払い続けなければならないのがひびきます。90歳まで毎年100万円不足し、10年間で1000万円必要です。総額5800万円の資金が必要あると算定されました。
相続に関する話合いはその弟さんが姑さんとしてくれ、大変助かりました。姑さんも長男の嫁の生活を心配して理解を示し、岡山市の土地建物全額と現金500万円を母親が相続することで諒解してくれました。Ｔさんのライフプラン上、手持ち資金5500万円では将来不足が生じますが、毎月27万円の出費は多少倹約できると思われますし、働くことも考えれば、遜色がないと言って良いですね。
半年後には相続税を支払って決着し、ようやく明るい顔になりました。
Ｔさんの後日談ですが、3年後に妻と死に別れた男性と巡り合い、幸せに暮らしています。
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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断ください。
※このメールの配信停止をご希望するの方は、下記より、配信停止の手続きをお願いいたします。 http://www.fp-kanagawa.com/mailmagazine/
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発行者：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル７Ｆ
TEL 045-315-0121 FAX 045-315-0122
URL http://www.fp-kanagawa.com e-mail info@fp-kanagawa.com
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