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2013年03月15日

『かもめのひろば』 第79号

2013/3/15
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◇◆ かもめのひろば通信 第79号                 

       神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合(KFP)
                    http://www.fp-kanagawa.com
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 KFP(神奈川県FP協同組合)のメ-ルマガジン「かもめのひろば通信」をお届けします。
今月のトピックス<家を持つ>では今の住宅ローン金利状況を解説しています。また17日の住宅ローンセミナーには多数のお客様がご来場の予定です。
消費税増税を控えて注目度アップ!

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★★ 目次 ★★
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  1. 家庭経済の耳寄り情報        Lifeplan Information
  2. セミナー案内            Seminar
  3. トピックス             Topics
  4. ライフプラン寸考          Idea for Lifeplan

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★★ 家庭経済の耳寄り情報 ★★      Lifeplan Information
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◆相続◆                      2013/3/10更新
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<生命保険を利用した相続対策> 佐藤 博信

 平成23年に相続税・贈与税改正案が決まってから、政治の空転で約3年が経過しました。やっと平成27年1月1日から上記改正が施行されることになりました。
相続税改正の主な点は、基礎控除縮減(現行額の60%)と最高税率アップ(50%から55%へ)であり、久ぶりの増税となります。 今回は上記背景を踏まえて、生命保険を利用した相続対策を取り上げてみます。
 
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=360

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◆ライフプラン◆                  2013/2/28更新
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<インターネットバンキングと通帳レスで銀行口座を便利に利用>
磯野 正美

 パソコンが使える人は、インターネットバンキングと銀行の預金通帳を通帳レス等(みずほ銀行を除く)にすることによって、ATM時間外手数料が無料になったり、同銀行間の各支店間振込手数料が無料になったりといろいろなメリットがあります。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=359 

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◆家を持つ◆                    2013/2/20更新
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<超低金利0.775%~変動金利タイプの住宅ローンを選ぶべきではない方は>
佐藤 博明 

 住宅ローン長期固定金利の代表格であるフラット35の金利(最も低い金利)は、返済期間35年で12月1.81%1月1.99%2月2.01%、返済期間20年で12月1.53%、1月1.66%、2月1.65%と推移しています。一方、民間の変動金利タイプは12月から1月まで最も低いところで金利0.775%を維持しています。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=357

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★★ セミナー案内 ★★           Seminar
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◆第39回 住宅ローンセミナー◆
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<安心できる住宅ローンの選び方 ~変動金利 vs フラット35S~>

・民間銀行の変動金利住宅ローンとフラット35Sを今後の金利動向を交えて徹底的に比較します!
本セミナーでは中立的なFPが住宅ローンの選び方について、分かりやすく解説します。
・住宅金融支援機構が「フラット35S」の魅力などを解説します。
・健全な資金計画の立て方など今後の安心な生活生計(ライフプラン)の大切さを解説します。

日時: 2013年3月17日(日)13:30~16:30
場所: 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
    横浜市神奈川区鶴屋町2-21-8 第1安田ビル 7F
第一部:変動金利か! 固定金利か!          佐藤 博明
第二部:「フラット35S」の上手な使い方        住宅支援機構
第三部:住宅取得後の家計の問題点と解決法       岩崎 康之
参加費:資料代500円

詳細とお申し込みはこちらから  http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆中高齢者が知っておきたい! 金融・相続セミナー◆
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<第1弾 公的年金を補うREITを使った自分年金の作り方>

東京証券取引所に上場しているREITを6銘柄(決算期の異なる)を選んで購入することで、毎月分配金が貰えます。ファンドというものでなく、個別銘柄を購入して運用するというのがこの講座のポイントです。この手法によって、ファンドを購入するより相対的に高い利回りをめざすことが可能です。

*REIT(リート)とは、Real Estate Investment Trust(不動産投資信託)の略称で、不動産を運用する投資信託の仕組みです。 

日時: 2013年4月7日(日)13:30~15:30
場所: 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
    横浜市神奈川区鶴屋町2-21-8 第1安田ビル 7F
内容 :公的年金を補うREITを使った自分年金の作り方  磯野 正美
参加費:資料代500円
セミナー後、ご希望者に無料相談会もあります。

詳細とお申し込みはこちらから  http://fp-kanagawa.com/seminar

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<第2弾 相続が争族にならない為の対策> 
        
「相続争いなんて、うちには関係ないね。そんなに財産ないから。」
そう思っているあなた。そう思っていること自体に争いの芽があります。

かなりの財産がある家庭では、争族になるケースはかえって少ないものです。
財産家は日ごろから相続を意識し、少しずつその対策をしているからです。
財産が多いから争いが起こるのではありません。
適切な対策をとらなかったための気持ちのすれ違い、最悪の場合には争いに至るケースが多いのです。
このセミナーでは、あなたがとっておくべき対策を考えていただきます。

日時: 2013年4月21日(日)13:30~15:30
場所: 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
    横浜市神奈川区鶴屋町2-21-8 第1安田ビル 7F
内容 :相続が争族にならない為の対策        宮村 昭 
参加費:資料代500円
セミナー後、ご希望者に無料相談会もあります。

詳細とお申し込みはこちらから  http://fp-kanagawa.com/seminar

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<第3弾以降は下記の予定です。

第3弾  日時: 2013年5月12日(日)13:30~15:30
    内容: リタイヤ後の資産運用

第4弾  日時: 2013年5月19日(日)13:30~15:30
    内容: 多額の住宅ローン残高を抱えている中高齢の皆様へ

第5弾  日時: 2013年6月2日(日)13:30~15:30
    内容: 金融トラブルの事例と防止策

第6弾  日時: 2013年6月16日(日)13:30~15:30
    内容: 自分と家族の幸せのためのエンディングノートの使い方

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★★ トピックス ★★ Topics 
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◆個別相談◆             
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 神奈川県FP協同組合では皆様からのライフプラン・住宅ローン・資産運用・保険見直し・相続等の有料相談を随時行っています。
お気軽にご連絡ください。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/

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◆書籍販売◆             
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このガイドブック1冊で「家計の見直し」から「相続対策」までライフプラン(生活設計)のギモンをすべて解決!!
家庭に1冊保存版としてお備えください。

書籍名:「安心で豊かなくらしのガイドブック」
著者: 神奈川ファイナンシャルプランナーズ協同組合
価格: 1,000円(税込)
送料: 1冊80円・2冊160円・3冊以上はお問い合わせください

詳細とお申し込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/inquiry/buy.php?no=188

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◆茅ヶ崎市 家計安心相談◆               
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 当組合では茅ヶ崎市とタイアップして平成21年10月から毎月2回、 茅ヶ崎市本庁3Fで「家計あんしん相談」を下記の通り行っております。 対象は、茅ヶ崎市にお住まいの方、又は茅ヶ崎市に勤務されている方です。
ご相談は無料 予約制となっています。お気軽にお越し下さい。

1、実施日時  毎月第1・第3木曜日 13時15分から16時15分まで 
        1回 50分
2、場所    茅ヶ崎市 本庁3階 消費生活センター
3、相談内容  毎月の家計、住宅ローン、その他ローン、教育資金、
        ライフプラン、リタイアメントプランなど家計全般

詳細とお申し込みは茅ヶ崎市消費生活センターまで
http://www.city.chigasaki.kanagawa.jp/kocho/009825.html

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★★ ライフプラン寸考 ★★ Idea for Lifeplan  
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◆第58回 本格的なライフプラン◆             
<⑲問題点の事例  ~生き別れⅡ~       理事長:仁科 眞雄
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 東京都品川区に住む40歳のKさんから離婚したけど5年前に買ったマンションをどうするか相談したいという電話がありました。2年前にライフプランを作ったお客様です。夫は自営のサービス業ですが、家計はKさんに頼っている状況でした。女性関係はないそうですが、彼から申し訳ないけど別れてほしいと頼まれたとか、妻にすべてを頼る生活が厭になったようです。
 2LDK、80㎡のマンション、良い値段で売れないかと不動産屋さんに相談したら2500万円が良いところと言われ、これではローン残高が700万円も残ってしまいます。家をなくした上に700万円の借金を抱えるのはむなしい限り・・・・・母親は家に帰ってきたらと言っているが、独身の妹2人と女4人の生活も煩わしい・・・・・考えあぐねて、ライフプランを思い出したそうです。
 
 さっそくカウンセリングならぬFP相談が始りました。「1人で暮らす利点は、家族との生活で厭な点は」、「今の家の好きなところ嫌いなところは」、「賃貸してもよいか」、貸すならいくらか」等々、様々な質問をし、それに答えてゆく内に自分の考えがまとまってきました。
 今のマンションは場所も環境も広さやレイアウトも気に入っている、他人に貸したくはない、経済的に困らない限り今さら家に帰りたくない、1人で生活をしてゆきたい、夫には何の未練もない、事業資金として貸したお金だけは取り戻したい、今勤務している会社で将来も働きたい、海外旅行に行きたい、趣味の習字は一生続ける等々、ライフデザインが固まってきました。
 
 キャッシュフロー表を作り直し、40年間の収支を見ることにしました。
60歳以降70歳で住宅ローンを完済するまでの10年間が大幅な赤字です。70歳で預貯金残高が1000万円を切ってしまいます。
現在住宅ローン残高は3200万円、半分を固定金利3.8%で、残る半分を1.45%の変動金利で借り、月13.3万円も払っています。残る借入期間が30年ありますが、フラット35に借換えることとし、返済期間を20年にすれば金利1.9%で借りられます。手持資金から500万円を繰上返済すると、返済額が月4000円増えるだけで、60歳の定年時に住宅ローンを完済でき、老後の生活が安定することが分りました。
 将来金利が上昇して返済額が増える心配もなくなり、70歳時の貯蓄残高は2500万円となります。彼女に明るい笑顔がかえってきました。
 
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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断ください。
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