2017年05月20日
積立投資(資産運用)目的の生命保険商品
低金利の期間が長く続き資産運用が難しい昨今ですが、今回は生命保険商品を利用した積立投資の利用例として、例えば教育資金準備に利用されている低解約返戻金型終身保険をご案内します。
予定利率が平成29年4月1日以降0.5％程度に引き下げられました。それでも銀行預金等の金利を上回っており売れ筋商品です。
通常の終身保険は保険期間の経過とともに解約返戻金が増えていきますが、低解約返戻金型終身保険は図に示すように保険料払込期間満了までは解約返戻金を終身保険の概ね70％程度に設定しています。（図はクリックすると拡大します）
しかし、保険料払込満了後は通常の終身保険並みの解約返戻金を受け取ることができます。
払込期間を最短10年以上で設定できますので、例えば子供の大学入学の年に合わせた期間設定が可能です。
佐藤 博信 2017年05月20日