2012年01月13日
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読者の皆様、明けましておめでとうございます。
神奈川県FP協同組合のメールマガジン「かもめのひろば」をお届け
いたします。
資産運用セミナーが2月より開催されます。是非セミナー案内をご覧
ください。
かもめのひろば 編集
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━━━━━━━━━━━━第65号━2012/1/15━━━━━━
かもめのひろば
神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
KFP広報誌
■CONTENTS■
1.新年のご挨拶 理事長:仁科眞雄
★KFPのセミナー案内★
2.『くらしに役立つ「マネー力」検定』第40回
~J-REIT(不動産上場投資信託)~
3.『ベテランFPの目』第30回
~2012年は新たな時代への分水嶺~
4.『KFP組合員の横顔』第28回 ~ALMが重要~
5.『賛助会員の声』第13回 ~シニア世代の証券投資~
◇編集後記◇
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1.新年のご挨拶 理事長:仁科 眞雄
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皆様、明けましておめでとうございます。
「かもめのひろば」をいつもご愛読戴きまして誠に有難うございます。
ご家族おそろいで素晴らしい新年をお迎えになられたこととお慶び
申上げます。
昨年は大変な年でした。3.11の大震災の日には開催中の就労
支援訓練中の生徒と講師が帰宅難民となり、教室に泊まり込んだ
ことが思い出されます。皆様はいかがでしたでしょうか、ご不幸が
あった方には心からお悔やみ申し上げます。
神奈川県FP協同組合にとって昨年最大のイベントは長年の夢で
あった「自前の教室」を確保できたことです。セミナーや相談会、継
続的な研修講座の開催には教室確保が一苦労ですが、漸く自力
で実施できることとなりました。これも皆様のご支援ご協力の賜物
と感謝いたします。
昨年実施したことのもう一つ、10月にホームページをリニューアル
しました。神奈川県に認可された唯一最大のFP協同組合として、
よりお役に立てるようにまた利用しやすいように内容を充実させま
した。皆様のお役にたつ「耳より情報」をライフプラン・住宅・金融資
産運用・保険・相続等の分野別にタイムリーにご提供しますのでご
活用いただきたくお願い申上げます。
今年は復活の年といわれています。災害からの復興、原子力発
電の方向性、円高による空洞化、消費増税等々、課題が山積して
います。個人の家計を直撃する問題が多々あり、皆様への影響も
大きいと思われます。自己責任時代と言われ始めて久しいですが、
私どもの役割はお役に立つ良いセミナー、ご満足の戴ける個人相
談やライフプランづくり、優れた執筆、情報提供を心がけることだと
考えます。
自己責任時代に欠かせないFPのプロ集団として、皆様のお役に立
てるよう、全員で力を合せてゆく所存ですので本年も引続き絶大な
るご支援とご協力を賜りますよう、よろしくお願い申上げます。
末筆ながら皆様の益々のご活躍・ご発展とご家族のご健勝・ご多
幸を心からお祈り申し上げます。
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★KFPのセミナー案内★
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◇資産運用セミナー◇
<はじめての資産運用シリーズ>【無料】
ベテランFPが初心者にもわかりやすい資産運用を説明いたします
◆2月18日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
なぜ資産運用にライフプランが必要とされるのか?
見直されている債券投資?
一部 「資産運用を考える前にライフプランを」
二部 「はじめての債券投資」
講師:一部、二部とも 鈴木榮三郎氏(CFP)
◆2月25日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
たくさんある投資信託はどのように選んだらよいか?
「はじめての投資信託」 講師:佐藤博信氏(CFP)
◆3月03日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
今、注目されているETFとJ-REITへの投資の基礎を学ぶ
一部 「はじめてのETF投資の基礎」
二部 「はじめてのJ-REITの基礎」
講師:一部、二部とも 磯野正美氏(AFP)
◆3月17日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
株価低迷時に長期投資を考える
「はじめての株式投資」 講師:岡野征治氏(CFP)
◆3月24日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
円高基調は続くのか? こういう時こそ外貨投資を!
「はじめての外貨投資」 講師:滝田知一氏(CFP)
◆4月7日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
「30代~40代は積立投資を中心に」予定
講師:土井健司氏(AFP)
◆4月14日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
「リタイヤ後の資産運用は?」予定 講師:金井剛氏(AFP)
◆4月21日(土) 13:30~15:30 会場:KFP内教室(横浜駅西口)
「資産運用のためのやさしいパソコン操作」予定
講師:磯野正美氏(AFP)
注) 各セミナーの終了後にご希望者の方へ無料ミニ相談を受け
付けております。 セミナーと同時にお気軽にお申し込みください。
<セミナー・無料相談のお申し込み>
*E-Mailでのお申し込み: info@fp-kanagawa.com に①お名前
②E-Milアドレス ③電話番号 ④ご希望のセミナ―名 ⑤無料
ミニ相談の希望 をご記入の上お申し込みください。
*電話でのお申し込み: 045-315-0121
*会場の地図:
http://www.fp-kanagawa.com/seminar/index.html
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2.『くらしに役立つ「マネー力」検定』第40回
~J-REIT(不動産上場投資信託)~ CFP:岡野 征治
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読者の皆様の「マネー力」を磨く3択クイズです。
問1、J-REITのリスク・リターンのレベルは次のうちどれですか?
①ローリスク・ローリターン ②ミドルリスク・ミドルリターン
③ハイリスク・ハイリターン
問2、J-REITは配当控除を受けられますか?
①配当控除を受けられる ②配当控除は受けられない
問3、J-REITの損益通算の可能性について正しいものはどれで
しょうか?
①給料と損益通算できる
②J-REITどうしのみしか通算できない
③株式、株式投信、とも損益通算できる
(解答は巻末をご参照ください)
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3.『ベテランFPの目』第30回
~2012年は新たな時代への分水嶺~ CFP:滝田 知一
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新年の幕開けにあたり、新たなる目標や希望・期待など様々な
思いを巡らしている方も多いと思います。
昨年は、欧州債務危機や大震災・原発事故、新興国の失速など
“世界を揺るがす負の連鎖”が相次いで起こりました。
今年は“新たな仕組み・概念を創生していく年”となるでしょう。
まず政治面において、3月ロシア、4月フランス、11月アメリカ、
12月韓国で大統領選挙が行われ、中国でも新指導体制が発足し
ます。世界に影響を与える新しいリーダーの下、財政の立て直しを
緊急課題とした政治的変革が求められると見られます。
また、経済面でも原発重視からのエネルギー政策の転換や長期
的経済停滞に陥らない為の構造的改革が急速に進んでいく事で
しょう。更にTPPに代表されるような今までの常識を大きく変える
新たな枠組み創りが始まります。
“ダイナミック且つ激しく変化する時代の流れ”を掴んでいく事は、
大切な資産を運用していくうえで極めて重要なことであり必要不可
欠です。我々はその為の活動を資産運用セミナーという形で年間
通じて行っています。ご自身で資産運用に取り組んでみたいと思
われている方は是非ご参加ください。
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4.『KFP組合員の横顔』第28回
~ALMが重要~ CFP:安達 和彦
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23年間、証券会社で投資銀行業務に携わってきました。金融機
関がALMを行うように個人こそALMの発想が必要と考えるように
なりました。そのお手伝いをしたいとの思いで独立しKFPに参加さ
せて頂きました。
ALM=アセット・ライアビリティ・マネージメント=資産・負債の総
合管理。負債管理の最たるものが住宅ローン、資産管理の最たる
目的が老後資金の構築。双方のバランスをとりながら豊かな人生
を過ごしていくか、財テクではない「資産・負債の総合管理」こそ重
要です。人生はALMです。
FP=中立的アドバイザーという方程式を強固にする為に、日々、
スキルアップに努めています。資産運用、住宅ローンに関してはお
任せください!
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5.『賛助会員の声』第13回
~シニア世代の証券投資~ CFP:高木 照男
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原発事故は大変な災禍となりましたが、株式所有者も悪夢のよ
うでしょう。電力会社の企業力は抜群で、利回りの低い国債に対
し、高配当で安定感も劣らない資産でしたから。投資リスクはどこ
にもあることを改めて感じさせられます。
経済全般では、円高・株安やデフレの出口がなかなか見えず、景
気循環や為替サイクルを基礎にした自分のFP知識は、予測不能
な事態に真価を問われています。しかし、活用予定のない財産は
、配当、外債利息などのキャッシュフローを享受できれば、その将
来価値は、相続税も勘案すれば、気にする程はないのかもしれま
せん。預金金利はゼロに等しい現在、シニア世代の証券投資は、
老後の生活にゆとりを持たせる収入を得る程度で良いように思い
ます。
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「くらしに役立つ『マネー力』検定」第38回 <解答>
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問1、正解 ②
J-REITは配当可能利益の90%以上を分配金に回せば、法人
税は免除されます。そのため他の投信と比べて、分配金が多い可
能性が高い。利回りは平均3%~6%にまわっています。元本保
証ではありません。
問2、 正解 ②
J-REITは法人税が課されないから他の株式や株式投信のよ
うに二重課税でなく、したがって配当控除もありません。
問3、 正解 ③
J-REITは上場投資信託ですので、株式とも株式投資信託とも
損益通算ができます。給料とは損益通算できません。
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◇編集後記◇
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あけましておめでとうございます。
平素は、『かもめのひろば』をご愛読いただき、厚くお礼申し上げま
す。本年もご愛読のほどよろしくお願いいたします。
昨年の「卯跳ねる」という相場格言は、残念ながら大きく外れてしま
いました。2011年大納会の東京株式市場で日経平均株価の大引
けは8,455円35銭となり、年間では1,773円安と17.3%下げました。
2012年は辰年。相場格言では「辰巳天井(たつみてんじょう)」とい
われ、株価の上昇が期待されます。前回の「辰年」は2000年のIT
バブルの頂点、前々回の1989年のバブル頂点は「巳年」でした。
「辰年」の年間平均騰落率は プラス28.977% と大きく上昇して
います。今年は、復興景気でどこまで株価が上昇するのか注目し
たいと思います。「辰年」の年間平均騰落率で計算すると年末には
10,900円を超えることになります。
さて、復興景気をバブルで終わらせてしまわないためにも、私た
ちは積極的にお金を使いましょう。東北の産品を買うのも良いでし
ょう。株式投資にお金を回すのも良いでしょう。私は今年も投資信
託の積み立てとETFを積極的に行うつもりです。また、春と秋には
東北の温泉で地酒三昧の予定です。
2012年辰年が東北復興、日本復興の年になりますように!
『かもめのひろば』編集長:中澤 英雄
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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としておりますの
でライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては必ずご自
身の責任においてご判断ください。
※『かもめのひろば』の配信停止を希望する方は、
http://www.fp-kanagawa.com/FormMail/index.htm
より、配信停止の手続きをお願いいたします。
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『かもめのひろば』 第64号 12月15日発行
発行人:仁科 眞雄
編集人:鈴木 榮三郎
編集長:中澤 英雄
発行所:神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835 横浜市神奈川区鶴屋町2-21-8 第1安田ビル7F
TEL 045-315-0121 FAX 045-315-0122
URL http://www.fp-kanagawa.com
e-mail info@fp-kanagawa.com
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