メルマガ登録

2014年10月15日

『かもめのひろば』　第98号

2014/10/15
◆◇◆◇━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆
◇◆　　かもめのひろば通信　第98号　　　　　　　　　　　　　　　　　
◆
　　　　　 　　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
　　　　　　 　　　　　　　　　　 　 　http://www.fp-kanagawa.com
◆━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆◇◆
　KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメ－ルマガジン「かもめのひろば通信」の
10月号をお届けします。
今月の「お知らせ」では「FPキャプテン」ライフプラン資料作成支援ソフト
の販売が10月2日からスタートしたことを取り上げました。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　目次　★★
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
　１． 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
　 ２． セミナー案内 Seminar
　 ３． トピックス Topics
　 ４． ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　家庭経済の耳寄り情報　★★　　　 Lifeplan Information
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆資産運用◆　　　　　　　　　　　　　　 　　 　　 　2014/10/10更新
----------------------------------------------------------------------
＜お得な株主優待＞　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　磯野　正美
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　今回は株主優待についてです。
自分が株主になってる企業から毎年お中元やお歳暮が届く。中身は、お米だったり、お菓子の詰め合せだったり、遊園地無料入場券だったりとさまざまです。企業によって、送付される商品や時期はまちまちですが、株主優待のイメ
ージはだいたい上記のような感じです。最近では、株主優待だけで生活してい
るといわれてる元将棋棋士桐谷さんがメディアなどに度々登場してますので、
株主優待の認知度も上がってきていると思います。
　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=470
----------------------------------------------------------------------
◆相続◆　　　　　　　　　　　　　 　 　　　　　　　 2014/9/30更新
----------------------------------------------------------------------
＜相続に関するお悩みＱ＆Ａ＞　　　　 　　　　　　　　　　関口　英紀
　
　何事も基本的な知識が大事です。相続に関するお悩みについて、もっとも基
本的な問題について、Ｑ＆Ａをつくってみました。ご参考にしてください。
　 　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=468
----------------------------------------------------------------------
◆ライフプラン◆　　　　　　　　　　　　　　　 　　　2014/9/20更新
----------------------------------------------------------------------
＜消費増税を背景に年金改正第２弾！＞　　　　　　　　　　　 　三好　勝

　1年後の来年（平成27年）10月から消費税が10％にアップされる予定ですが、その時期に合わせて比較的大きな年金制度の改正2件が確定しており、関係される方も多いと思われますので、今回取り上げました。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=464

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　セミナー案内　★★ 　　　　　　Seminar
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆平成２６年度横浜市消費者団体等協働促進事業◆
　～豊かな暮らしの為に、これだけは知っておきたい生活の知識を学ぶ～
　全16回シリーズ
----------------------------------------------------------------------
講座No1「入り過ぎない保険、見直しのコツを学ぶ」

日時：　2014年10月25日（土）13：30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　吉田　美砂緒
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No2「リスク商品から身を守る方策を学ぶ」

日時：　2014年10月25日（土）15：10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　岡野　征治
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No3「年金を学んで将来に備えよう」

日時：　2014年11月1日（土）13：30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　仁科　眞雄
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No4「ゲームで体感する積立投信のメリットを学ぶ」

日時：　2014年11月1日（土）15：10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　磯野　正美
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No5「賢い自分年金の作り方を学ぶ」

日時：　2014年11月8日（土）13：30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　磯野　正美
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No6「不動産売買を民法の側面から学ぶ」
　　　　　　　～買主の目線で～

日時：　2014年11月8日（土）15：10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　松崎　良
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No7「生命保険の最新事情を学ぶ」

日時：　2014年11月15日（土）13:30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　佐藤　博信
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No8「老後の資産管理」
　　　　～お金のトラブルに巻き込まれないための対策を学ぶ～

日時：　2014年11月15日（土）13:30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　滝田　知一
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No9「住宅ローンのリスク軽減策を学ぶ」

日時：　2014年11月22日（日）13:30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　仁科　眞雄
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
講座No10「損害保険の最新事情を学ぶ」

日時：　2014年11月22日（土）15:10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　佐藤　博信
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
No11「消費者トラブル事例とその対策を学ぶ」

日時：　2014年11月29日（土）13:30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　佐伯　好也
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
No12「身近な税金知識を学ぶ」

日時：　2014年11月29日（土）15:10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　吉田　美砂緒
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
No13「株式投資で気を付けたい大切なことを学ぶ」

日時：　2014年12月6日（土）13:30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　岡野　征治
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
No14「我が家の資産の災害対策を学ぶ」

日時：　2014年12月6日（土）15:10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　佐伯　好也
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
No15「しまった」と思ったらクーリングオフの活用方法を学ぶ
～民法と対比して～

日時：　2014年12月13日（土）13:30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　松崎　良
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
No16「相続が争族にならないための対策を学ぶ」

日時：　2014年12月13日（土）15:10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　滝田　知一
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/semina
　
----------------------------------------------------------------------
◆資産運用◆
----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　　　　　～④投資信託の基礎からファンド選びのポイント～

投資信託は銀行・証券会社等どこからでも購入できる身近な金融商品。
モーニングスターのHP等から、ファンド選択のポイント具体例で学びます。

日時：　2014年10月19日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　佐藤　博信
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　　　　～⑤株主優待の魅力と活用方～

最近話題の株主優待について、買い方、お得度、保有時の注意などを学びます。

日時：　2014年10月26日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　磯野　正美
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　　　　～⑥個人型確定拠出年金とNISAの活用法～

確定供出年金とNISAを比較しながら、それぞれの特徴を活かした活用法を考え
てみます。

日時：　2014年11月2日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　岸上　和夫
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　　　　　　～⑦海外投資、初めての方にお薦めの商品～

海外ＥＴＦを中心に展開を考えております。

日時：　2014年11月9日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　滝田　知一
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

----------------------------------------------------------------------
◆松崎投信特別講座◆
----------------------------------------------------------------------
＜新企画　松崎投信特別講座を開始＞
　組合員の松崎　良氏が長年大学での研究・教育に精進してきた経験を活か
して、新方式で、松崎氏個人による投信特別講座を開催しました。

① 第1 部…講義
　 主に経済学研究者（証券論）、ファイナンシャルプランナーとして、あら
　ゆる投信に共通する戦略と種類（株式・債券（新興国債・ハイイ ールド社
　債等）・不動産（リート）、ＭＬＰ、バンクローン他｝毎に特有の戦略を、
　講義します。
② 第2 部…講義(特典1)
　KFPを通じてSBI証券で口座を開設した上で実際に投信を購入した人に対する
　特典です。
　グローバルマクロ経 済の分析（米・ユーロ圏・中・日・最新の話題の深堀
　他）を、講義します。
③第3 部…ゼミナール(特典2)
　第3 部は、投信購入者限定の優待特典です。経済学研究者（証券論）（ファ
イナンシャルプランナー）及び一種証券外務員として、講義の補足説明、講
義で理解できなかった点・更に他に尋ねたいことの説明、ゼミナリストとの
質疑応答、ゼミナリスト間の討議、投信は元より証券投資上の悩みの解決等
を目指す松崎ゼミナールです。
----------------------------------------------------------------------
＜第6回松崎投信特別講座＞

日時：　2014年10月18日（土）10：00～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良｛前東日本国際大学教授（民商法）・経済学研究者(証券論)｝
参加費：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　
----------------------------------------------------------------------
＜第7回松崎投信特別講座＞

日時：　2014年11月1日（土）10：00～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良｛前東日本国際大学教授（民商法）・経済学研究者(証券論)｝
参加費：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　
----------------------------------------------------------------------
＜第8回松崎投信特別講座＞

日時：　2014年11月15日（土）10：00～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良｛前東日本国際大学教授（民商法）・経済学研究者(証券論)｝
参加費：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　お知らせ　★★ 　　　　　　　Topics　
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆「ＦＰキャプテン」の販売スタート！！◆

ＦＰキャプテン（ライフプラン資料作成ソフト）の販売を神奈川県ファイナン
シャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ）が10月2日から開始しました。

続きはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/news/info.php?no=469
----------------------------------------------------------------------　
◆個別相談◆　　　　　　　　　　 　　
----------------------------------------------------------------------
*神奈川県ＦＰ協同組合では住宅ローン／教育資金／老後資金／保険見直し/資
産運用／相続等の家計全般について有料相談を随時おこなっています。
*資格を持ったベテランのファイナンシャルプランナーが担当です。
お気軽にご連絡ください。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/
----------------------------------------------------------------------
◆茅ヶ崎市　家計あんしん相談◆　　　　　　　　　　　　 　　
----------------------------------------------------------------------
　当組合では茅ヶ崎市とタイアップして、茅ヶ崎市本庁内で「家計あんしん
相談」を下記の通り行っております。
対象は、茅ヶ崎市にお住まいの方、又は茅ヶ崎市に勤務されている方です。
ご相談は予約制で無料です。お気軽にお越し下さい。

１、実施日時　　毎月 第１、第３木曜日　13時15分から16時15分まで　
　　　　　　　 １日に3名様（1名様　50分）　
２、場所　　　　茅ヶ崎市　本庁３階　消費生活センター
３、相談内容　　毎月の家計、住宅ローン、その他ローン、教育資金、保険、
　　　　　　　 老後資金、ライフプランなど家計全般について

詳細とお申し込みは茅ヶ崎市消費生活センターまで
電話 0467－82－1111 (内線　2304)
http://www.city.chigasaki.kanagawa.jp/kocho/009825.html
----------------------------------------------------------------------　　
◆新入会員◆
----------------------------------------------------------------------
2014年9月入会
　組合員　　青木　信三さん （AFP/税理士/社会保険労務士/行政書士
/宅地建物取引主任者)
(所属グループ：相続）
今後のご活躍を期待いたします。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　ライフプラン寸考　★★ 　　 Idea for Lifeplan 　
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆第77回 本格的なライフプラン◆
＜対策⑱　お金を働かせるⅥ＞　～家の活用Part2～　　　　　　仁科　眞雄

　 横浜に住むKさん（59歳）の自宅有効活用4案を比較したいと思います。
対策を打たずに家に住み続けると83歳で資金が底をつき、30年後の90歳の時に
は1500万円不足する見込みだと前回述べましたが、「家の活用」4案の効果を
見てみましょう。

第1案（売却）：
①自宅を5000万円で売却　②売却資金で3000万円の中古マンションを買う　③残る2000万円は定額個人年金（利率1.0％、確定年金30年）に加入する案です。収入は年金69万円（月5.7万円）に対して、費用はマンション管理費等36万円、固定資産税が8万円減少しますので、差引年間42万円の可処分所得増加となります。現状ベースより30年間で1260万円の増収となり、90歳時の不足資金は240万円です。対策としては不十分ですね。もっと安い中古マンションにする等、見直しが必要です。

第2案（売却）：
①5000万円で売却　②賃貸マンション（月11万円）に入居　③売却資金5000万円は全額を定額個人年金（利率1.0％、確定年金30年）にする案です。収入は年金192万円に対して、費用は家賃等132万円、固定資産税の減少が14万円で、差引74万円の可処分所得増加となります。30年間で2220万円の増収となり、90歳時では720万円の預貯金が残ります。5000万円が元手と考えれば投資効率は1.48％です。第1案は中古マンションが資産として残りますので、その価値をどう見るかで評価は違いますが、キャッシュフロー上は第2案の方が格段に良いですね。

第3案（建替え）：
自宅を取壊して新築、１階は自宅（25坪）に、2階は4室賃貸（30坪）する案です。投資額は解体費を加えると4450万円。資金計画は自己資金1450万円、借入金は3000万円（30年返済・金利3％）です。賃料は入居の有無に関わらず確定し、入居者が替る時の補修費も不要な「借上げ保証制度」を使います。契約は10年毎、古くなれば契約家賃は下がりますが平均収入を360万円（月30万円）と仮定します。支出は住宅ローン返済額152万円、借上げ料47万円（賃貸料の13％）、固定資産税・火災保険料等36万円、所得税増等17万円、合計252万円、108万円の可処分所得増、30年間では3240万円の増加です。90歳時の預貯金残高は1740万円、投資効率は2.42％。財産も残り、ローン完済後は収入が大幅に増加しますので、上記2案よりはるかに有効です。

第4案（借入）：
A銀行のリバースモーゲージ制度（※）を利用する案です。銀行の評価額である3000万円を上限とし、生活費や旅行資金として60万円を30年間に亘り金利3％で借りることにします。借入総額は1800万円ですが、手数料や利息の支払い等が30年間で約1150万円あり、これも借りる必要があるためほぼ借入限度額一杯となります。90歳時には300万円の預貯金が残ります。

90歳時点の預貯金残高の多寡で判断（キャッシュフローの視点）するならプラ
イオリティは第3案⇒第2案⇒第4案⇒第1案の順番となります。念のために30年
後の純資産残高の多寡で判断（バランスシートの視点）すると第3案⇒第2案⇒
第1案⇒第4案となり、視点をどうするかで順番は違います。第3案の純資産残高は約1億円、他の3案より抜きんでおり、これが一番の有効活用と思われます。
しかしこの建替え案は一時的に転居をしなければならず、建築プランや見積り
の比較検討や借入交渉等に大きな労力を要しますので、やるならなるべく早い
方が良いですね。挑戦する価値は十分あると思います。
実行するか否かは単に経済効果だけで判断できませんので、縦軸に「蟻とキリ
ギリス」、横軸に「子孫に美田を残すか・残さないか」等の判断軸をとった図
表上に各案をプロットし、自らの哲学と照らし合わせながら家族とよく話し合
って決めることをお奨めします。
尚、ライフプラン寸考63対策④と64対策⑤でワンルームマンションの投資につ
いて述べましたのでご参照ください。

※資格条件・融資限度額・利息の支払い方法・利率等の制度は金融機関により
違います。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの
決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断くだ
さい。
※このメールの配信停止をご希望するの方は、下記より、配信停止の手続きを
お願いいたします。　　　http://www.fp-kanagawa.com/mailmagazine/　　
----------------------------------------------------------------------
発行者：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル７Ｆ
TEL：045-315-0121　　　FAX: 045-315-0122
URL：http://www.fp-kanagawa.com　　　e-mail：info@fp-kanagawa.com
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━