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2014年09月15日

『かもめのひろば』　第97号

2014/9/15
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◇◆　　かもめのひろば通信　第97号　　　　　　　　　　　　　　　　　
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　　　　　 　　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
　　　　　　 　　　　　　　　　　 　 　http://www.fp-kanagawa.com
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　KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメ－ルマガジン「かもめのひろば通信」の9月号をお届けします。
今月の「お知らせ」で「私の想いーＫＦＰオリジナルエンディングノート相続税計算機能付き」が就活フェスタで好評であったことを取り上げました。
今回はセミナー情報が「松崎投信特別講座」「すぐに役立つ実践投資セミナー」「住宅ローンセミナー」「横浜市消費者団体協働促進事業セミナー」と豊富です。
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★★　目次　★★
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　１． 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
　 ２． セミナー案内 Seminar
　 ３． トピックス Topics
　 ４． ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan
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★★　家庭経済の耳寄り情報　★★　　　 Lifeplan Information
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◆家を持つ◆　　　　　　　　　　　　　　 　　 　　 　2014/9/10更新
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＜住宅購入における諸費用について＞　　　　　　　　　　　　　安藤　昭
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　住宅購入の資金計画を立てる際には物件価格だけでなく諸費用を忘れないようにしなければなりません。必要購入資金は物件価格と諸費用の合計になります。　諸費用は物件の価格とは別にかかってくる費用なので基本的には現金で準備する必要があります。　（諸費用部分についても融資可能な住宅ローンもありますが、返済計画を考えると可能な限りローンに頼らないようにすべきです。）
　
　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=463
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◆資産運用◆　　　　　　　　　　　　　 　 　　　　　 2014/8/30更新
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＜拡大する究極の資産運用サービス『ラップ口座』＞　　　　 滝田　知一
　
　資産運用セミナーを開催していて「資産運用を勉強する時間がない。出来れば専門家に自分の資産運用をお願いしたい」という質問を時々頂戴致します。そのような方にお勧めしたい金融サービスが「ラップ口座」です。
　 　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=459
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◆相続◆　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　2014/8/20更新
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＜金融機関への相続に関する届出書＞　　　　　　　　　　　 　渋谷　弘

　相続が発生すると相続人からの連絡により被相続人の口座の取引が停止されるのですが、遺産分割協議の完了や遺言書等により預金等を引き出す場合に必要な、金融機関へ提出する“相続に関する届出書”をご存知でしょうか。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=457

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★★　セミナー案内　★★ 　　　　　　Seminar
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◆ＦＰ向け　「ＦＰ継続研修セミナー」　（金融：６単位）◆
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＜世界経済・株式・為替の動向と一から分かる実践的投資手法＞
　　　　　
　まず、リーマンショック後の世界の経済動向・市場規模、新興国経済の拡大状況、日本の将来の経済・社会環境の見通しなどについて概観します。
次に、金利や為替の変動要因、分散投資、リスクとリターンの最適化など投資・資産運用に必要な基礎知識を実践的な観点から、演習なども交えて再確認します。さらに国際分散投資を基本に、投資判断に必要な情報の取り方、ETF・投信等を活用したポートフォリオの作成法と市場状況に応じたリバランス法等について、実践的な手法を学びます。

日時：　2014年10月4日（土）10：00～17：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　川上　壮太
参加費：10,000円
　
詳細とお申し込みはこちらから　⇒ エフピープラネット
　　　　　　　　　http://www.moneyjoho.co.jp/ｆｐ継続セミナーのご案内/

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◆松崎投信特別講座◆
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＜新企画　松崎投信特別講座が開始しました＞
　組合員の松崎　良氏が長年大学での研究・教育に精進してきた経験を活か
して、新方式で、松崎氏個人による投信特別講座を開催しております。

① 第1 部…講義
　主に経済学研究者（証券論）（ファイナンシャルプランナー）として、あらゆる投信に共通する戦略と種類（株式・債券（新興国債・ハイイ ールド社債等）・不動産（リート）、ＭＬＰ、バンクローン他）毎に特有の戦略を、講義します。
② 第2 部…講義(特典1)
　KFPを通じてSBI証券で口座を開設した上で実際に投信を購入した人に対する特典です。グローバルマクロ経 済の分析（米・ユーロ圏・中・日・最新の話題の深堀他）を、講義します。
③第3 部…ゼミナール(特典2)
　第3 部は、投信購入者限定の優待特典です。経済学研究者（証券論）（ファイナンシャルプランナー）及び一種証券外務員として、講義の補足説明、講義で理解できなかった点・更に他に尋ねたいことの説明、ゼミナリストとの質疑応答、ゼミナリスト間の討議、投信は元より証券投資上の悩みの解決等を目指す松崎ゼミナールです。
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＜第4回松崎投信特別講座＞

日時：　2014年9月20日（土）10：00～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良｛前東日本国際大学教授（民商法）・経済学研究者(証券論)｝
参加費：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　
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＜第5回松崎投信特別講座＞

日時：　2014年10月11日（土）10：00～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良｛前東日本国際大学教授（民商法）・経済学研究者(証券論)｝
参加費：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　
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第6回松崎投信特別講座＞

日時：　2014年10月18日（土）10：00～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良｛前東日本国際大学教授（民商法）・経済学研究者(証券論)｝
参加費：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　

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◆資産運用◆
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すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～⑦世界を取り巻く変化から見た外貨商品の見方～

資産運用を行ううえで”日本円のみの偏った運用”は決して好ましくありません。その理由を外貨商品を取り扱う際の基礎知識と海外の実情に合わせ解説します。

日時：　2014年9月21日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　滝田　知一
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　
①グローバルマクロ経済道場
　　～米・ユーロ圏・中・新興国の高度で最新の動向の継続的追跡・解説～

日時：　2014年9月28日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　
② 株式投資に活かす情報収集のポイント
　日経平均株価、TOPIX等の株式指標、日経新聞等の記事の見方等情報収集のポイントを解説します。

日時：　2014年10月5日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　金井　剛
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　
③ 複雑化する債券投資のポイント

　債券投資は資産運用の基本ですが、最近はより高いリターンを求めて難しい仕組みの債券が多く売り出され、よく理解しないまま購入し失敗するケースが非常に多くなっています。
　債権について注意すべきポイントを具体的に解説します。
日時：　2014年10月12日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　土井　健司
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　
④投信を正しく理解して、上手に活用する方法
　投資信託は銀行・証券会社等どこからでも購入できる身近な金融商品。
　モーニングスターのHP等から、ファンド選択のポイント具体例で学びます。

日時：　2014年10月19日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　佐藤　博信
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅤ＞
　
⑤株主優待の魅力と活用法

　最近話題の株主優待について、買い方、お得度、保有時の注意などを学びます。

日時：　2014年10月26日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　磯野　正美
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆家を持つ◆
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＜これだけは知っておきたい住宅ローン＞
　　～変動金利ＶＳフラット３５Ｓ～　
　　～変動でスタート、固定への乗換は？！～

◆　民間の変動金利住宅ローンとフラット３５Ｓ、変動でスタート、固定への
　　乗換、を住宅ローンの観点から 徹底的に比較します！　 本セミナーでは
　　中立的なＦＰが住宅ローンの選び方について、分かりやすく解説します。
◆　住宅金融支援機構が「フラット３５S」の魅力などを解説します。
◆　健全な資金計画の立て方など今後の安心な生活生計（ライフプラン）の大
　　切さを解説します。

日時：　2014年10月5日（日）13：30～16：30
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
内容：　第1部　住宅ローンの基礎（変動ｖｓ固定）　講師：佐藤　博信
　　　　第2部　「フラット３５Ｓ」の上手な使い方　講師：独立行政法人
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　住宅金融支援機構
　　　　第3部　住宅取得後の家計の問題点と解決法 　講師：安藤　昭
参加料：資料代500円

ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆その他◆
＜平成２６年度横浜市消費者団体等協働促進事業＞
　～豊かな暮らしの為に、これだけは知っておきたい生活の知識を学ぶ～
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講座No1「入り過ぎない保険、見直しのコツを学ぶ」

日時：　2014年10月25日（土）13：30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　吉田　美砂緒
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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講座No2「リスク商品から身を守る方策を学ぶ」

日時：　2014年10月25日（土）15：10～16：40
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　岡野　征治
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar
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講座No3「年金を学んで将来に備えよう」

日時：　2014年11月1日（土）13：30～15：00
場所：　万国橋会場センター
　 　　 横浜市中区海岸通４－２３ 　(みなとみらい線馬車道駅下車徒歩4分)
講師：　仁科　眞雄
参加料：無料
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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★★　お知らせ　★★ 　　　　　　　Topics　
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「私の想い」ＫＦＰ開発のエンディングノートが「終活フェスタ」で好評！！

　8月24日に東京都立産業貿易センターで開催された“終活フェスタ”に当
組合相続グループが開発した相続税概算自動計算機能付きエンディングノート
『私の想い』を出展致しました。

続きはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/news/info.php?no=462
　
◆個別相談◆　　　　　　　　　　 　　
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*神奈川県ＦＰ協同組合では住宅ローン／教育資金／老後資金／保険見直し/資
産運用／相続等の家計全般について有料相談を随時おこなっています。
*資格を持ったベテランのファイナンシャルプランナーが担当いたします。
お気軽にご連絡ください。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/

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◆相模原　市民あんしん家計相談◆　　　　　　　　　　　　 　　
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相模原市では、神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合との協働事
業により、家計管理の専門家であるファイナンシャルプランナーによる相談会
を開設しています。
日々の家計管理や将来の生活設計など、不安や悩みのある人は、ぜひご相談
ください。

相談日時：毎月第４金曜日 午後1時30分～4時20分
　 　　　 1回５０分（予約制・無料）　
相談場所：北消費生活センター（ＪＲ橋本駅イオン橋本店6階）
相談内容：家計見直し、生活設計、老後設計、教育資金、住宅ローン・保険の
　　　　 見直し(資産運用に関する相談を除く）
対象者　：相模原市内に在住の方 　
申し込み：電話で北消費生活センターへ （TEL:０４２－７７５－１７７９）　

なお 詳細につきましては下記ホームページをご参照ください。
http://www.city.sagamihara.kanagawa.jp/syouhi/023407.html　

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◆新入会員◆
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　2014年８月に神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合へ新規加入さ
れた組合員・賛助会員の方を紹介します。
今後のご活躍を期待いたします。

　組合員　　松本　道明さん（AFP/宅地建物取引主任者)
(所属グループ：住宅・相続・金融資産）
　賛助会員 水内　隆弘さん　(1級ＦＰ技能士/CFP/日商簿記1級/
　　　　　　　　　　　　　　　宅地建物取引主任者）

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★★　ライフプラン寸考　★★ 　　 Idea for Lifeplan 　
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◆第76回 本格的なライフプラン◆
＜対策⑰　お金を働かせるⅤ＞　　～家の活用～　　　　　　　仁科　眞雄

　自分の資産の中で「家」は大きなウェイトを占めると思われます。長い間住宅ローンを返済し続け、定年時の退職金でようやく完済、晴れて自分の財産になる人が多いのではないでしょうか。
老後資金の準備はゆとり資金も入れて一般的に約3000万円が望ましいと言われますが、はたして可能でしょうか。「家の活用」について考えたいと思います。

　活用方法を大きく分けると➊売却❷建替え❸リバースモーゲージ（※）の3通りです。マイホームが「戸建て住宅」か「マンション」かで違ってきます。
「マンション」であれば❷建替えの選択肢はありませんが、リバースモーゲージは一部の金融機関で可能です。➊売却のケースでも、　売却後に①中古マンションを購入し移り住む②賃貸住宅に住む、という選択肢があり、効果は様々です。
横浜市内で50坪の土地に2階建の木造住宅を建て、住宅ローンが1400万円残っているKさん（59歳）の事例を見てゆきましょう。家は4LDK 35坪ですが、夫婦2人だけとなり2階は物置～たまに2階に上がるとかび臭く、風を通すのが一仕事です。
子どもが2人いましたが結婚独立し、自分の家に物があふれると「置かせて～」と言ってきます。倉庫会社ですね。

　リタイアメントプランを作ると～現状の生活レベルを維持しつつ国内旅行を80歳まで毎年2回、海外旅行は75歳まで毎年1回行う計画～80歳で資金は底をつき、90歳では約1500万円不足してしまいます。家の時価は5000万円と言われており、有効活用方法について検討しました。

第1案：5000万円で売却し、3000万円の中古マンションを買う（管理費等：年35万円）、2000万円は個人年金に加入、30年間毎年69万円（月5.7万円）の年金を受取る。

第2案：今後は月11万円の賃貸マンションに入居し、5000万円は個人年金に加入、30年間毎年192万円（月16万円）の年金を受け取る。

第3案：建替え～１階は自宅25坪、2階は4室賃貸（30坪）、投資額は4200万円。借入金は3000万円、30年返済・金利3％とする～賃貸収入は月30万円、住宅メーカーの借上げ制度を活用（賃貸料の13％）する。

第4案：リバースモーゲージで土地の時価60％に該当する3000万円を原資に30年間に亘り毎年61万円を借りる（金利3％とする）。

さてどんな効果が期待されるでしょうか。

※自宅を担保に生活費を借入する制度、一部の金融機関が実施している。
　死亡後に売却し返済に充てるため相続人の承認が必要である。

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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの
決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断くだ
さい。
※このメールの配信停止をご希望するの方は、下記より、配信停止の手続きを
お願いいたします。　　　http://www.fp-kanagawa.com/mailmagazine/　　
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発行者：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル７Ｆ
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