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2014年07月15日

『かもめのひろば』　第95号

2014/7/15
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◇◆　　かもめのひろば通信　第95号　　　　　　　　　　　　　　　　　
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　　　　　 　　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
　　　　　　 　　　　　　　　　　 　 　http://www.fp-kanagawa.com
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　KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメ－ルマガジン「かもめのひろば通信」の
7月号をお届けします。
今月の耳寄り情報「ライフプランー106万円の壁」をご覧ください。妻の働き方をあらためて考え直す良い機会です。

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★★　目次　★★
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　１． 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
　 ２． セミナー案内 Seminar
　 ３． トピックス Topics
　 ４． ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan

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★★　家庭経済の耳寄り情報　★★　　　 Lifeplan Information
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◆相続◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　 　2014/7/10更新
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＜相続税が分かるエンディングノート＞　　　　　　　　　　　岩崎 康之

　いろいろな報道によりますと大震災後、自分に『もしも』のことがあったことを想定して、また判断力・意思疎通が衰えた場合に備え、エンディングノートを書く人が増える傾向にあるそうです。　
エンディングノートの活用方法は、一般的に言われている財産・貴重品の情報、家系図、友人・知人リスト、介護・延命処置の希望、葬儀の希望などがあります。最近はこれらに加えて、自分史、思い出、今後のライフワーク、メッセージなどの楽しいページも充実していて、ご自分の生きた証としての大切な遺産の一つになりつつあります。

　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=xxxxxxx

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◆ライフプラン◆　　　　　　　　　　　　　 　 　　　2014/6/30更新
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＜103万円、130万円の壁に、新たに106万円の壁が出現か！＞
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 　 長谷川　良行

　平成28年10月から、パートタイムやアルバイトといった短時間労働者に対する社会保険（厚生年金・健康保険）の加入ルールが見直され、従来までの社会保険適用の条件が引き下げられる見通しです。これによりサラリーマンの夫を持つパート主婦の働き方に影響がでそうです。2年後の話しですが、既に実施することが大筋決定しており、知らなかったでは済まされない問題なので今から早めの対応を考えた方がよさそうです。
　 　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=449

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◆家を持つ◆　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　2014/6/20更新
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＜住宅を取得したらもらえる「すまい給付金」＞　 　　　　吉田　美砂緒

　今年4月から国土交通省が行う「すまい給付金」制度が始まりました。住宅を取得した人に最大50万円を給付するというもので、ちょっとうれしい話ですが、これをもらうにはいろいろと要件があります。
主な要件として、その住宅の所有者となり、自身が居住すること、収入が一定以下であること、住宅ローンを利用した住宅取得であることなどがあります。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=446

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★★　セミナー案内　★★ 　　　　　　Seminar
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◆資産運用セミナー◆
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すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ　①積立投資ゲーム大会

日時：　2014年8月10日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
内容：　積立投資ゲーム大会　　　　　　　　　　　　講師：磯野 正美
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　

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すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ
　　　　　　　　　　　②投信を正しく理解して、上手に活用する方法

日時：　2014年8月17日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
内容：　投信を正しく理解して、上手に活用する方法　講師：岸上 和夫
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　

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★★　お知らせ　★★ 　　　　　　　Topics　
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◆個別相談◆　　　　　　　　　　 　　
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*神奈川県ＦＰ協同組合では住宅ローン／教育資金／老後資金／保険見直し/
資産運用／相続等の家計全般について有料相談を随時おこなっています。
*資格を持ったベテランのファイナンシャルプランナーが担当いたします。
お気軽にご連絡ください。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/

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◆相模原　市民あんしん家計相談◆　　　　　　　　　　　　 　　
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相模原市では、神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合との協働事業により、家計管理の専門家であるファイナンシャルプランナーによる相談会を開設しています。
日々の家計管理や将来の生活設計など、不安や悩みのある人は、ぜひご相談ください。

相談日時：毎月第４金曜日 午後1時30分～4時20分
　 　　　 1回５０分（予約制・無料）　
相談場所：北消費生活センター（ＪＲ橋本駅イオン橋本店6階）
相談内容：家計見直し、生活設計、老後設計、教育資金、住宅ローン・保険の
　　　　 見直し(資産運用に関する相談を除く）
対象者　：相模原市内に在住の方 　
申し込み：電話で北消費生活センターへ （TEL:０４２－７７５－１７７９）　

なお 詳細につきましては下記ホームページをご参照ください。
http://www.city.sagamihara.kanagawa.jp/syouhi/023407.html　

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◆フラット３５新規・借換ローン融資手数料最低クラスキャンペーン！◆
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神奈川県ＦＰ協同組合は、フラット３５、フラット３５Ｓを専門に取り扱う金融機関であるジェイ・モーゲージバンクの取次業務をいたしております。

融資手数料は対面型として県内最低クラスの定率型1.23％＋消費税で、融資金利は最低金利で融資取次をすることになりました。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/

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★★　ライフプラン寸考　★★ 　　 Idea for Lifeplan 　
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◆第74回 本格的なライフプラン◆
＜対策⑮　～お金を働かせるⅢ～　投資先を分散する！＞　　　仁科　眞雄

　前回「お金を働かせるには時間が大切、10年以上の期間があるなら投資が有効だ」と述べました。もう一つ大切なのは「投資先を分散する」ことです。株式購入を考えても1銘柄だけでは大損をする可能性がありますね。例えば東日本大震災前に東電に100万円投資した人は約１／6になってしまいましたが、この100万円を東電の外にトヨタと武田薬品とNTTに、業種を分けて4分の1ずつにしていれば、被害は少なくて済んだでしょう。これが分散投資の効用です。

分散投資の方法は①銘柄分散②時間分散③資産分散の3つに大別されます。上述の株式の例は①銘柄分散です。②時間分散とは購入する時期を分けることです。
バブルやリーマンショックの前と後では全く違いますね。しかし何が起こるかは誰も予測できません、これに対抗する手段は購入時期を分散するのが有効です。③資産分散はアセット・アロケーションと言われ、1990年代から資産運用の基本とされてきました。投資対象の金融資産を分類すると「日本の株式と債券、外国の株式と債券」の4つになります。これをアセットクラスと言います。

株式相場が上がると債券価格は下がるという逆の動きをしますし、円相場が上がれば外国為替相場は下がるという相反関係がありますので、1つのアセットクラスだけに投資するより4つのアセットクラスに分散投資をする方が安定しています。
この4資産に1／4ずつ分散投資した実績を見ると、1970～2012年43年間の平均運用利率は5.7％になっています（※）。また4資産に1／4ずつ分散投資し10年間保有した場合を見てみましょう。100万円を4資産へ分散投資をした結果、つまり25万円ずつ4資産を購入し10年間持ち続けて10年後の資産として最大は292万円、最少は108万円、平均は189万円、平均8.9％の運用利率でした（1970～2003年まで33年間の実績※）。この事例は10年間の長期投資をしてマイナスになったことは1度もなかったことも示しています。また150万円以下（運用利率5％以下）になったのは5回だけでした（※）。「前回試算した5％の運用ができる可能性は高い」と言って良いのではないでしょうか。

毎月1万円ずつ積立投資をする場合も同じです。25歳から毎月2500円ずつ4つの資産を購入し続けて5％の複利運用ができたら、40年後の65歳時には1526万円を確保できるのです。長期分散投資だけでなく時間分散が加わった極めて有効且つ安全な方法です～アセット・アロケーションの手法を使い、お金を十二分に働かせることをお奨めします。

※イボットソン・アソシエイツ・ジャパン（株）の提供資料より

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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断ください。
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