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2013年09月15日

『かもめのひろば』　第85号

2013/9/15

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◇◆　かもめのひろば通信　第85号　　　　　　　　　　　　　　　　　
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　　　　　 　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
　　　　　　 　　　　　　　　　　 　 http://www.fp-kanagawa.com
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　KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメ－ルマガジン「かもめのひろば通信」の9月号をお届けします。
今月は盛りだくさんのセミナー案内をご覧ください。東京オリンピック開催決定、消費税の予定どうりの増税？等の景気の変わり目にこのセミナーに参加にされたらいかがでしょうか。

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★★　目次　★★
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　　１． 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
　　２． セミナー案内 Seminar
　　３． トピックス Topics
　　４． ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan

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★★　家庭経済の耳寄り情報　★★　　　 Lifeplan Information
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◆家を持つ◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2013/9/10更新
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＜家を持つ！アベノミクスよりも、消費増税よりも大切なことは何か！＞
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 佐藤　博明　

　あなたは、今、なぜ家がほしいと思いますか？　以前からいつか自分の家を持ちたいと願っていましたか？　確かに、家を持つことは一つの夢であり、目標でありえます。
あなたは、悪魔に踊らされていませんか？悪魔とは、今まだ家を持つべき段階ではないのに早く持たねばならないという気持ち(催眠状態)にさせられている状態です。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=394

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◆資産運用◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2013/8/30更新
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＜変額個人年金保険のトラブル事情＞　　　　　　　　　　　佐藤　博信　

　2002年10月から変額個人年金保険の銀行窓販が解禁となりました。当該商品の提供保険会社は当初外資系生命保険会社が主流でありましたが、日本の生命保険会社も続々と商品提供に参入しました。
変額個人年金保険とは、保険料一時払いの商品が大半を占めています。保険料は特別勘定（主に投資信託）で運用し、運用実績によって年金額や解約返戻金などが増減する個人年金保険です。一般的には年金受取開始時までは、払込保険料が死亡給付金として最低保証されます。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=390

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◆相続◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2013/8/20更新
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＜親亡き後の問題を任意後見制度で解決＞　　　　　　　　　山口　貴之　

　知的障害の息子（現在40歳）を持つ60代の母親が数年前にご主人が他界し、身近に頼れる身よりも無く、ご自身の死後や認知症になったときなど今後のことが心配、という例があります。こうした親亡き後の子の問題への対処の一つとして成年後見制度のご利用をお勧めします。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=389

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★★　セミナー案内　★★ 　　　　　　Seminar
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◆資産運用◆
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＜シリーズセミナー　すぐ実践に活かせる資産運用＞
③「毎月分配型投資信託って本当にいいの？ その実態は？」　

　街には、高利回り、毎月分配型、通貨選択型などいろいろな商品で勧誘がありますが、本当に大事なお金を預けて大丈夫なのでしょうか？。まだまだ、資産運用は何を選べばいいのかまだ良く分からない、金融機関で説明を聞いてもいいことしか言わないんじゃないかしら？と疑問に思っている方、ファイナンシャルプランナーが易しく、資産運用の基礎から解説します。このセミナーにすべて出席致しますと、運用の基本が学べると同時に甘い誘惑の広告にも騙されない目が養われます。ご希望のセミナーのみを選択する事も可能です。

日時：　2013年9月22日（日）10：30～12：30
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　　　　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　佐藤　博信氏　　　神奈川県ＦＰ協同組合
参加費：500円(資料代）
個別無料相談会：あり

詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆資産運用◆
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＜シリーズセミナー　すぐ実践に活かせる資産運用＞
④１部「ＥＴＦって投資信託より有利っていわれるけど本当？」
　２部「この低金利時代に4-5％の利回りって本当？（J-REIT投資）」　　
シリーズセミナーでこの日のみ土曜日です。ご注意ください。
　
日時：　2013年9月28日（土）10：30～12：30
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　　　　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　磯野　正美氏　　　神奈川県ＦＰ協同組合
参加費：500円(資料代）
個別無料相談会：あり

詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆資産運用◆
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＜シリーズセミナー　すぐ実践に活かせる資産運用＞
⑤「日本だけじゃなく世界に目を向けて・・外貨投資」　

日時：　2013年10月6日（日）10：30～12：30
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　　　　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　滝田　知一氏　　　神奈川県ＦＰ協同組合
参加費：500円(資料代）
個別無料相談会：あり

詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆住宅ローン◆
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＜第４１回 住宅ローンセミナー　消費増税、住宅購入を考える？！＞
　～変動金利か！固定金利か！～

◆　消費増税の影響額は？駆込み需要の回避に国が打った手は？
◆　消費増税と住宅ローンの金利アップ、どちらの負担が大きい？
◆　住宅ローンの２のリスク、借過ぎと金利のリスクを回避するには？
◆　住宅購入時にはライフプランを作成し、将来の安心確保を！
◆　住宅金融支援機構が「フラット３５S」の魅力などを解説！

日時：　2013年9月29日（日）13：30～16：30
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　　　　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
第一部：住宅ローン選びのポイント～変動金利か！固定金利か！
　　　　講師：仁科　眞雄氏　　　神奈川県ＦＰ協同組合
第二部：「フラット３５Ｓ」の上手な使い方
　　　　講師：住宅支援機構　
参加費：500円(資料代）
個別無料相談会：あり

詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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★★　トピックス　★★ 　　　　　　　Topics　
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◆茅ヶ崎市　家計安心相談◆　　　　　　　　　　　　 　　
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　当組合では茅ヶ崎市とタイアップして平成25年4月から毎月1回、 茅ヶ崎市本庁３Fで「家計あんしん相談」を下記の通り行っております。 対象は、茅ヶ崎市にお住まいの方、又は茅ヶ崎市に勤務されている方です。
ご相談は無料　予約制となっています。お気軽にお越し下さい。

１、実施日時　　毎月第３木曜日　13時15分から16時15分まで　1回50分
２、場所　　　　茅ヶ崎市　本庁３階　消費生活センター
３、相談内容　　毎月の家計、住宅ローン、その他ローン、教育資金、
　　　　　　　　ライフプラン、リタイアメントプランなど家計全般

詳細とお申し込みは茅ヶ崎市消費生活センターまで
http://www.city.chigasaki.kanagawa.jp/kocho/009825.html

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◆個別相談◆　　　　　　　　　　 　　
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　神奈川県ＦＰ協同組合では皆様からのライフプラン・住宅ローン・資産運用・保険見直し・相続等の有料相談を随時行っています。
お気軽にご連絡ください。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/

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★★　ライフプラン寸考　★★ 　　 Idea for Lifeplan 　
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◆第64回 本格的なライフプラン◆　　　　　　　　　　 　　
＜対策⑤ ～不動産収入PARTⅡ～＞ 　　　　　　　　　仁科 眞雄

　前回は退職金の中から1600万円をワンルームマンションに投資すると、どんな効果があるか見ましたが、今回は40歳で年収500万円の人が借金をして投資した場合を検討したいと思います。
　前回と同じ物件で考えると分りやすいですね。都内私鉄駅から1分、新築で1600万円です。自己資金は100万円、残り1500万円を借入金で賄います。金利は3％、60歳まで20年間で返済すると毎年の返済額は約100万円です。前回と同様、賃貸の実収入は75.6万円、経費13.6万円、差引62万円の収入ですが、借入金返済100万円には足りない・・・△38万円の赤字となります。借入利息の初年度44万円、元金返済額56万円の負担は大きいですね。
　これは資金収支ベースですが、損益収支も△22万円の赤字となります。この違いは資金収支では借入金の返済額が56万円であるのに対し、損益収支では減価償却費40万円で計算することの違いです。確定申告は給与所得と不動産所得が合算されますので、所得税・住民税が3万円減ります。実質、毎年△35万円の赤字ですね。
　資金収支、つまり家計は20年間毎年35万円ずつ負担が増えます。投資の成果は20年間頑張って借入金を完済した後でしか得られません。ローンの完済後は毎年62万円の収入が増える“収穫”があります。大きな環境変化がなく、マンションの法定償却期間通り47年間貸し続けることができれば62万円の27年分、合計1674万円の成果が得られます。そのための家計負担は年35万円の20年分、700万円と当初の自己資金100万円を加えた800万円ですから、実際の成果は874万円となります。47年で割ると年18.6万円、1600万円に対して年率1.162％です。
前回退職金1600万円を投資したケースは3.875％でしたから、大きな差があります。ローンを借りて不動産投資することが収入を増やす対策になるのか、疑問が生じるのではないでしょうか。若い方から時々不動産投資の相談を受けることがありますが、上記のような採算をもっと詳しく計算します。この採算検討だけで答えを出してはいけません・・・・収入の見通し、住宅ローンや教育費の負担、老後資金等、40年分の収支表（キャッシュフロー表）を作成、所謂ライフプランを作成して投資の可否を一緒に考えます。

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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断ください。
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