2013年01月15日
2013/1/15
◆◇◆◇━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆
◇◆ かもめのひろば通信 第77号
◆
神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
http://www.fp-kanagawa.com
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KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメ－ルマガジン「かもめのひろば通信」をお届けします。今月の「家庭経済の耳寄り情報」及び「住宅ローンセミナー」では変動金利について触れております。ご注目を！
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★★ 目次 ★★
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１． 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
２． セミナー案内 Seminar
３． トピックス Topics
４． ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan
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★★ 家庭経済の耳寄り情報 ★★ Lifeplan Information
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◆家を持つ◆ 2013/1/10更新
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＜住宅ローンの史上最低金利が続く今、
変動金利タイプの住宅ローンは大丈夫か？!＞ 佐藤 博明
長期固定金利の代表格であるフラット35で最も低い金利が最近5ヶ月1.81％～1.89％の間で推移し、2.0％を下回る金利水準となっています。民間銀行などの変動金利タイプも0.7％台も出てきています。特に去年12月のフラット35(借換もできます）の最低金利は、1.81％で返済期間20年ですと1.53%となっております。
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=348
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◆資産運用◆ 2012/12/30更新
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＜今最も進化を遂げるETF(上場投資信託）の最新情報（上）＞ 土井健司
ETF（上場投資信託）の歴史は比較的浅く、1990年にカナダトロント証券所に上場した「TIPS35」（Toronto 35 Index Participation Units）が初めてで、引き続き米国で1993年「S&P500総合株価」に連動したETFが上場。初めて世界で成功したETFとして注目を集めました。 日本では、1995年「日経300株価指数連動型上場投資信託」が初めて上場しました。
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=347
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◆相続◆ 2012/12/20更新
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＜最期まで自分の意思を貫いた人生を送るためには！＞
～任意後見・任意代理契約～ 滝田 知一
成年後見制度は、大きく区分すると２つに分けられます。ひとつは法定後見制度で、認知症・知的障害等により既に判断能力が不十分な人に対するもので、その判断能力の程度に応じて、「後見」「保佐」「補助」に分かれます。ここでは残念ながら“自分の意思”は反映されません。
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=345
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★★ セミナー案内 ★★ Seminar
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◆ＦＰ向け「ＦＰ継続教育セミナー」◆
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＜ＦＰ向けに特化したＰＣを用いたプレゼン実践基礎講座＞
FPにとってパソコンの操作能力は必須です。
パワーポイント・エクセルの操作に慣れ、セミナーおよび個別相談業務に役立つ事を目的とし、プレゼン用資料作成が出来る基礎講座です。参加される方にはPC持参にてお願い致します。(パワーポイント・エクセル2002以降）
日時： 平成25年1月19日（土） 10：00～16：00
場所： 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル ７Ｆ
詳細とお申し込みはこちらから
ＦＰ教育研究所 https://mailform.mface.jp/frms/seikatsu/4yuism57c9si
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◆ＦＰ向け「ＦＰ継続教育セミナー」◆
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＜資産運用のための２０１３年グローバル経済予測＞
変化の激しい2013年のグローバルな経済予測を債権・株式・コモデティー・海外事情に至るまで資産運用の観点から専門講師が分かり易く解説します。
日時： 平成25年2月16日(土） 10：00～16：00
場所： 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル ７Ｆ
詳細とお申し込みはこちらから
ＦＰ教育研究所 https://mailform.mface.jp/frms/seikatsu/4yuism57c9si
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◆第37回 住宅ローンセミナー◆
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＜住宅ローン借り換え 徹底検討！ どれだけ違う総利息＞
・現在、固定の借入金利が高いので引き下げたい。どのようにすれば良い
か知りたい。
・現在変動金利型を選んでいるが固定金利に変えたほうが良いのか、分か
らない。
・教育費とローン返済で家計は厳しくなりつつあり、家計改善をどうすれ
ば良いのか知りたい。
＊すでに借りている方で、どうすればよいかわからないので住宅ローンの
基本を知りたい方を対象に神奈川県FP協同組合の独立系FPが分かりやす
く解説します。
日時： 2013年1月20日（日）13：30～16：30
場所： 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル ７Ｆ
第一部： しっかり考えよう！ 住宅ローン借換のポイント
第二部： 今こそ見直そう！ 住宅ローン借換後の生活設計
参加費： 資料代500円
詳細とお申し込みはこちらから http://fp-kanagawa.com/seminar
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◆資産運用セミナー◆
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＜新春セミナー！ リタイヤ後の資産運用＞
１．金融機関の勧めるままに、投資していませんか。
２．リタイア後のセカンドライフにお金の心配をしないために。
３．毎月分配はありがたいけど、元本を取り崩しての分配になっていませんか。
４．リスクを減らして効率的な安定運用するためには？
日時： 2013年1月26日（土）13：30～15：30
場所： 神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル ７Ｆ
参加費： 資料代500円
詳細とお申し込みはこちらから http://fp-kanagawa.com/seminar
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◆ＦＰ資格・2級ＦＰ技能士受験対策講座◆
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＜ＦＰ2級資格、平成25年9月試験合格に向けて講座です＞
期間：平成25年2月6日～平成25年8月21日 毎週水曜日開催
時間：19：00～21：30
場所：神奈川県ＦＰ協同組合 横浜教室
受講料：98,000円（テキスト代、消費税込）
本講座の特徴
・水曜日（夜）の集中生講座（6ヵ月通学コース）
・全70時間（28日間）のじっくり学べる講座
・経験豊富なＦＰ講師が親切に指導
・過去問対策・受検直前フォローも万全
・今年9月試験に合格の場合お祝い金1万円進呈
詳細とお申し込みはこちらから http://fp-kanagawa.com/seminar
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★★ トピックス ★★ Topics
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◆茅ヶ崎市消費生活展に講師派遣◆
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神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合は平成25年1月 21日に開催される茅ヶ崎市消費生活展の記念講座に講師を派遣いたします。
詳細はこちら
http://www.fp-kanagawa.com/news/info.php?no=346
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◆個別相談◆
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神奈川県ＦＰ協同組合では皆様からのライフプラン・住宅ローン相談・資産運用相談・保険見直し相談等を随時行っています。
お気軽にご連絡ください。
お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/
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◆書籍販売◆
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このガイドブック１冊で「家計の見直し」から「相続対策」までライフプラン（生活設計）のギモンをすべて解決!!
家庭に１冊保存版としてお備えください。
著者： 神奈川ファイナンシャルプランナーズ協同組合
価格： 1,000円（税込）
送料： 1冊80円・2冊160円・3冊以上はお問い合わせください
詳細とお申し込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/book/info.php?no=188
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★★ ライフプラン寸考 ★★ Idea for Lifeplan
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◆第56回 本格的なライフプラン◆
＜⑰問題点の事例 ～死に別れⅢ～ 理事長：仁科 眞雄
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横浜市内に住む70歳のＫさん、「夫が死亡して孫と2人で借家住いをしています。収入は年金だけですが、夫と両親が残してくれた資産が1億円以上あり不自由なく暮していました。しかしリーマンショックで株式が半分の3000万円になったまま回復せず、とても不安です」という相談でした。
孫との生活は快適、高校を卒業するまで3年は今のままが良い。一人娘の我が子は「お母さんも歳を取ったし、私達（東京）の近くにきて生活してほしい」と言っているが、あまり乗り気ではない由。趣味の謡や鼓は元気な間は続けたい。耳が少し遠くなってやや不安だが、それよりもお金が足りるかが心配とのことです。
さっそくライフプランを作ることにしました。
裕福な家に育ち、ご主人も一流企業で、子供は1人だけ・・・・お金には苦労していなかったようです。家計管理には程遠い状況で、収支状況を掴むのが一苦労でした。預金通帳を一緒に検討すると、この3年間は毎年450～460万円も預金残高が減少していることが判明。「え～っ？！」と驚かれました。不安に思いながらも、預金通帳を見ていないのでしょうか？良く分らない反応でした。
収支内容としては年金収入が月平均16万円、支出はマンション賃借料が毎月12万円、基本生活費は約23万円、趣味に使うお金が約10万円、使途不明金が9万円にもなります。使途不明金が年間100万円を超えるのは相当ルーズです。
月平均の支出合計は54万円、毎月38万円不足、年間では456万円不足するというのが3年間の実績でした。
現在の金融資産残高は時価評価をすると約8700万円です。仮に456万円の不足が続いたとしても約20年分の資金はあります。「Management by fact，not byguess！」の鉄則を思い出しました。3年後に娘さんの近くに移り、85歳まで趣味を続けても90歳時に2000万円は残るライフプランを提案しました。
「私は子どもの世話にはならないわ」と突っ張ったお年寄にお会いすることがままあります。自分が両親や舅と姑を看取った苦労を子どもにはさせたくないという話も聞きますが、私は相身互いだと思います。二世帯住宅やスープが冷めない距離にお爺ちゃんやお婆ちゃんがいて、3～4世代で交流することは大きな効用があると思います。経済的にも、子の教育上も、高齢者の生きがい・安心面でもプラスがたくさんあります。死に別れ後ではその効用はより大きいのではないでしょうか。
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※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断ください。
※このメールの配信停止をご希望するの方は、下記より、配信停止の手続きをお願いいたします。 http://www.fp-kanagawa.com/mailmagazine/
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発行者：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８ 第１安田ビル７Ｆ
TEL： 045-315-0121 FAX： 045-315-0122
URL： http://www.fp-kanagawa.com e-mail： info@fp-kanagawa.com
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