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2012年09月15日

『かもめのひろば』　第73号

2012/9/15
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◇◆　かもめのひろば通信　第73号　　　　　　　　　　　　　　　　　◆◇
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　　　　　　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
　　　　　　　　　　　　　　　　 　 http://www.fp-kanagawa.com
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「かもめのひろば」神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合のメールマガジンが生まれ変わりました。今後ともご愛読いただけますようお願い申し上げます。

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★★　目次　★★
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　　１. 家庭経済の耳寄り情報　　　　　　　　Lifeplan Information
　　２. セミナー案内　　　　　　　　　　　　Seminar
　　３. トピックス　　　　　　　　　　　　　Topics
　　４. ライフプラン寸考　　　　　　　　　　Idea for Lifeplan

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★★　家庭経済の耳寄り情報　★★ 　
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◆家を持つ◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2012/9/10更新
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＜ 消費増税！ 住宅購入への影響は？＞　　　　　　　　仁科 眞雄

　消費増税案が8月上旬に条件付きで可決されました。原案は2014年4月から3％アップして8％へ、2015年10月から更に2％アップで10％になるというものです。新聞報道では住宅展示場への来場者が大幅に増加しているそうです。
私も「住宅購入を考える～消費増税の影響は？」というタイトルのセミナーを住宅展示場から依頼されました。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=323

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◆資産運用◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2012/8/30更新
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＜東証株価がリアルタイムに！＞
　　　　　　～便利になった株価検索とその使い方～　　磯野 正美

　従来、簡単に検索できる株価検索は20分遅れでの株価表示でした。これは、従来東証では、オープン型のサービスでのリアルタイム情報開示は認めていなかったことによるものです。ところが、東証は4月「相場情報使用に関するポリシー」の方針変更を行い、8月1日より認めることとしました。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=320

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◆ライフプラン◆　　　　　　　　　　　　　　　　　　2012/8/10更新
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＜現在の円高は日本人にとって良いことでしょうか？＞　土井 健司
　
　現在、対米ドルに対して円高が進んで1米ドル70円台後半で推移しています。
円高では円が対米ドルに対して相対的に強くなることになりますので、同じ円でもより多くの米ドル商品が買えるようになります。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=318

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★★　セミナー案内　★★ 　
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◆ＦＰ資格・３級ＦＰ技能士受検対策講座 ◆　　　　　　　　　　 　　
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ＦＰ３級資格、平成25年1月試験合格に向けて、ＦＰ協同組合に所属するベテラン講師陣から学ぶ講座です。

期間：　　平成24年9月26日～平成25年1月23日　毎週水曜日開催
開催時間：19：00～21：30
受講料：　15,000円（テキスト代、消費税込）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆ＦＰ資格・２級ＦＰ技能士受検対策講座 ◆
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ＦＰ2級資格、平成25年5月試験合格に向けて学ぶ講座です。

期間：　　平成24年10月１日～平成25年4月22日 毎週月曜日
開催時間：19：00～21：30
受講料：　98,000円（テキスト代、消費税込）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆相続セミナー◆　　　　　　　　　　 　　
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２年後に増える？どうなる相続税

相続税の改正が議論されており、早ければ２年後（平成27年1月1日以降）の相続から課税対象者が増え、課税額が増えることが予想されます。
「相続税なんて関係ない」と思っているあなたにも、関係してくるかもしれません。
　　　　　　　　　　　　
日時：　　平成24年9月27日 13：30～16：00
資料代：　500円(資料代として）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆資産運用セミナー◆
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＜資産運用初心者のためのセミナーシリーズ＞

街には、高利回り、毎月分配型、通貨選択型などいろいろな商品で勧誘がありますが、本当に大事なお金を預けて大丈夫なのでしょうか？。まだまだ、資産運用は何を選べばいいのかまだ良く分からない、金融機関で説明を聞いてもいいことしか言わないんじゃないかしら？と疑問に思っている方、ファイナンシャルプランナーが易しく、資産運用の基礎から解説します。
このセミナーにすべて出席致しますと、運用の基本が学べると同時に甘い誘惑の広告にも騙されない目が養われます。ご希望のセミナーのみを選択する事も可能です。

１、ライフプランと債券投資
日時：　　平成24年9月29日 13：30～15：30
第１部：　資産運用の前にまずライフプランを
第２部：　債券投資って？ 個人向け10年国債を見直そう！
受講料：　500円(資料代として）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

２、株式入門講座・・・今こそ株式長期投資を考える！
日時：　　平成24年10月６日 13：30～15：30
内容：　　株式入門講座・・・今こそ株式長期投資を考える！
受講料：　500円(資料代として）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

３、ＥＴＦ投資は有利？ Ｊ－ＲＥＩＴの利回り５％は本当？
日時：　　平成24年10月13日 13：30～15：30
第１部：　ＥＴＦって投資信託より有利っていわれるけど本当？
第２部：　この低金利時代に５％の利回りって本当？（J-REIT投資）
受講料：　500円(資料代として）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

４、「毎月分配型投資信託って本当にいいの？」
日時：　　平成24年10月27日 13：30～15：30
受講料：　500円(資料代として）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

５、「日本だけじゃなく世界に目を向けて・・・・・外貨投資」
日時：　　平成24年11月03日 13：30～15：30
受講料：　500円(資料代として）
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆第３５回 住宅ローンセミナー ～住宅ローン徹底比較～◆
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・民間銀行の変動金利住宅ローンとフラット３５Ｓエコを徹底的に比較します！
・中立的なＦＰが住宅ローンの選び方について、分かりやすく解説します。
・住宅金融支援機構が「フラット35Sエコ」の魅力などを解説します。
・健全な資金計画の立て方など今後の安心な生活設計（ライフプラン）の大切さを解説します。

日時：　　平成24年9月30日 13：30～16：30
第１部：　変動金利か！固定金利か！
第２部：　「フラット３５Ｓエコ」の上手な使い方
第３部：　住宅取得後の家計の問題点と解決法
受講料：　無料
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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◆安心で豊かなくらしを守る県民講座◆
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・10/13日（土）～11/24日（土） 毎週土曜日 開催します。
・1日２つの講座で①13：30～14：30、②14：30～15：30と行います。
・お申し込みは、全日程を一括でお申込みが原則ですが、ご希望のテーマのみ参加も可能です。

・10/13（土） 講師 佐伯 好也
No1 「消費者トラブルの事例と防止策 」
No2 「悪質商法と消費者保護制度

・10/20 （土） 講師 山口 晶子
No3 「かしこい家計の節約術 」
No4 「ライフプランを生活に生かす 」

・10/27（土） 講師 仁科 眞雄
No5 「老齢年金、Ｑ＆Ａ！ 」
No6 「遺族／障害年金、Ｑ＆Ａ！ 」

・11/3（土） 講師 磯野 正美
No7 「つみたて投資で将来に備える 」
No8 「自分年金の作り方 」

・11/17 （土） 講師 葉山 俊夫
No11 「相続と贈与の基礎知識 」
No12 「争族の傾向と対策 」

・11/24 （土） 講師 長谷川 良行
No13 「住まいの法律とトラブル防止策 」
No14 「住まいの税金と特例の活用法 」

場所：　SHOYOツインビル 4階会議室（小田急・ＪＲ藤沢駅南口より徒歩2分）
受講料：無料
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

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★★　トピックス　★★ 　
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◆茅ヶ崎市　家計あんしん相談◆　　　　　　　　　　 　　
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茅ヶ崎市では市民の皆さんに「家計あんしん相談」を行っています。
家計、ライフプラン、住宅ローン、教育資金、貯蓄、生命保険、年金などお金に関するご相談をお受けしています。

相談日：　毎月第１・第３木曜日
場所：　　茅ヶ崎市消費生活センター（茅ヶ崎市役所本庁舎３階）
相談員：　消費生活相談員、ファイナンシャルプランナー

お申し込みは茅ヶ崎市消費生活センターまで 　 電話：0467-82-1111（代）

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◆書籍販売◆　　　　　　　　　　 　　
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＜安心で豊かなくらしのガイドブック＞
このガイドブック１冊で「家計の見直し」から「相続対策」までライフプラン（生活設計）のギモンをすべて解決!!

家庭に１冊保存版としてお備えください。
　
著者：　神奈川ファイナンシャルプランナーズ協同組合
価格：　1,000円（税込）
送料：　1冊80円・2冊160円・3冊以上はお問い合わせください
詳細とお申し込みはこちら
　　　　　　　　http://www.fp-kanagawa.com/book/info.php?no=188


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★★　ライフプラン寸考　★★ 　
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◆第52回 本格的なライフプラン◆　　　　　　　　　　 　　
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＜⑬問題点の事例～50歳を過ぎての住宅建替えⅡ～
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　理事長：仁科 眞雄
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　建築会社ＴＹＰ（株）のＪ社長さんからお客様を紹介されました。Ｙさんは53歳、戸建の家に住んでいますが、地盤が弱いため隣家の建替えで家が傾き、奥様の体調が悪くなられた由、家族想いのＹさんは危険でもあり建替えを強く希望されているという話です。 奥様も働いていますが、長男は私立大学3年生、長女は高3で教育費の負担が大きく、台所は火の車です。
Ｙさんは手元資金がない上に、今住んでいる家のローン残高が残っており、銀行が貸してくれるか、建替えを実現できるか悩んでいましたが、母親から1,200万円のビッグなプレゼントがあり、これを活用して建替えを実現できるかの相談です。

　まずは資金計画です。建築費が1,800万円、引越し・仮住まいを含めた諸経費が340万円、総額2,140万円ですが、既存の借入金が1,460万円あり、総必要資金は3,600万円、プレゼントの自己資金1,200万円を除くと借入総額は2,400万円となります。 借入額が建築費をオーバーしてしまい、住宅の品質検査を厳しくしてくれるＹさん希望のフラット35を借りられません。

　フラット35は1,800万円にし、既存借入金を600万円残すことにしました。
フラットの借入窓口を既存借入金の銀行とすることで抵当権の順位譲渡が可能となり、実現できることになりました。860万円の繰上返済は返済額軽減型にし、月々の返済負担額を減らします。
はたして返済できるかの課題が残っています。Ｙさんは町工場勤務の技術者で退職金はありません。しかし社長から働ける限り働いてほしいと言われていますので、75歳までは頑張ろうと考えています。これは有難いですね、65歳以降は年収300万円と現状の4分の3に抑えてキャッシュフロー表を作成しましたが、65歳以降10年間で3,000万円の収入があり、25年返済、77歳までのローン返済に耐えられることが分りました。

　奥様は60歳まで働く計画ですが、60歳から年金受給が始る65歳までの5年間は毎年約100万円の収支不足と苦しい時期があります。それでも90歳の時点で約300万円の預貯金残高があり、思い切って踏み切ることになりました。
この計画を確実に実現できるかには多少の不安はありますが、いざという時は子供も含めて家族で協力し合おうという話合いをして、家族の絆も深められたそうです。

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